Zum Juli haben einige Banken ihre Bauzinsen gesenkt. Wer aktuell eine Baufinanzierung plant, sollte die Entwicklung der Zinsen aufmerksam verfolgen, denn sie beeinflusst sowohl die monatliche Belastung als auch die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Unser Zinsradar zeigt jede Woche, welche Kreditinstitute ihre Konditionen zuletzt verändert haben.
Wichtig: Baufinanzierungen lassen sich nur bedingt pauschal vergleichen, da die Konditionen individuell variieren. Die Beispiele sind daher nicht für jeden Fall bindend. Ausschlaggebend sind die Bonität, das eingebrachte Eigenkapital sowie Darlehenssumme und Immobilienwert, Tilgung und Zinsbindung. Zudem erfasst unser Überblick nicht alle Marktakteure.
ING senkt Bauzinsen um 0,05 Prozentpunkte
Mit dem Beginn des neuen Monats hat die ING eine Zinssenkung angekündigt. Die Direktbank senkt die Konditionen für die Baufinanzierung um minus 0,05 Prozentpunkte in den Segmenten ab 300.000 Euro. Das zeigt sich auch im repräsentativen Beispiel der Bank: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von 15 Jahren sowie einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent liegt der Sollzins nun bei 4,10 Prozent p. a. (zuvor 4,15 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,20 Prozent p. a. (zuvor 4,26 Prozent). Grundlage ist eine Beleihung von 85 Prozent. Durch die Zinsänderung wird die monatliche Rate günstiger: Kreditnehmer zahlen jetzt 1775 Euro pro Monat statt wie zuvor 1787,50 Euro.
PSD Bank Nürnberg senkt effektiven Zins auf 3,46 Prozent
Auch die PSD Bank Nürnberg hat ihre Zinsen im Juli gesenkt. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank im Juni noch bei 3,59 Prozent, sinkt er nun auf 3,46 Prozent. Die Bank gibt den Zweidrittelzins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass in Summe 300.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von einem Prozent finanziert werden. Der Beleihungslauf liegt bei etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt damit von 1323,17 Euro auf 1302,49 Euro. Die Bank ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von etwa 400 Anbietern.
Allianz reduziert Zinsen für Immobilienkredite
Auch bei der Allianz sind die Konditionen für Immobilienkredite gesunken. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins inzwischen bei 4,57 Prozent p. a. (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Die anfängliche Tilgung beträgt 2 Prozent, der Beleihungsauslauf 80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro – zuvor waren es 827,50 Euro.
Comdirect senkt Zinsen je nach Laufzeit
Bei der Comdirect sind die Zinsen ebenfalls gesunken. Die Bank nennt die Zinsen anhand eines Beleihungsauslaufs von 60 Prozent: Bei 10 Jahren Zinsbindung und 200.000 Euro Nettodarlehen beträgt der effektive Jahreszins 3,67 Prozent (zuvor 3,73 Prozent), bei 15 Jahren 3,91 Prozent (zuvor 3,98 Prozent) und bei 20 Jahren 4,00 Prozent (zuvor 4,12 Prozent). In einem repräsentativen Beispiel mit 140.000 Euro, 15 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung bei 80 Prozent Beleihung liegt der effektive Jahreszins bei 4,32 Prozent (zuvor 4,39 Prozent), die monatliche Rate bei 639,33 Euro (zuvor 647,50 Euro).
Consorsbank senkt Zinsen Ende Juni
Die Consorsbank hat die Konditionen für Baufinanzierungen Ende Juni gesenkt. Der effektive Jahreszins liegt dort aktuell bei 3,70 Prozent – Anfang Juni waren es noch 3,76 Prozent. Der 2/3-Zins der Consorsbank basiert auf einem Darlehen von 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,00 Prozent und einem Immobilienwert von 335.000 Euro. Die monatliche Rate beträgt derzeit 940 Euro, nach zuvor 950 Euro – Kreditnehmer sparen damit rund zehn Euro im Monat. Die Consorsbank tritt als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben die Angebote von rund 400 Finanzierungspartnern.
Bauzinsen im Vergleich: Vermittler sehen Zinsen um 3,80 Prozent
Laut Kreditvermittlern liegen die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen aktuell bei etwa 3,80 Prozent p. a. Dr. Klein gibt die besten Konditionen je nach Sollzinsbindung in einem Korridor zwischen 3,57 und 4,24 Prozent an. Interhyp nennt einen Zins von etwa 3,80 Prozent für zehnjährige Immobiliendarlehen. Tilgungssatz und Vertragsbedingungen sind ebenso entscheidend für die Gesamtkosten einer Finanzierung. Mit einem Baufinanzierungsrechner lassen sich weitere Angebote finden.
