Bundesrat stimmt neuen Regeln für Verbraucherkredite zu
Der Bundesrat hat am Freitag neuen Regelungen zugestimmt, die Verbraucher beim Abschluss von Kreditverträgen besser schützen sollen. Die Reform verschärft die Kreditwürdigkeitsprüfungen und verbessert den Schutz persönlicher Daten. Künftig gelten die Vorgaben auch für Kleinkredite bis 200 Euro, Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu drei Monaten sowie zins- und gebührenfreie Kredite. Damit unterliegen beliebte Zahlungsmethoden wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ („Buy now, pay later“) denselben Regeln wie herkömmliche Verbraucherkredite.
Ziel der Reform ist es, vor allem jüngere Verbraucher vor einer Überschuldung zu schützen. Laut einer Umfrage der Finanzaufsicht Bafin hat ein knappes Viertel der unter 30-Jährigen beim Online-Shopping mit der „Buy now, pay later“-Methode bereits den Überblick über offene Rechnungen verloren. Die neuen Regelungen sehen vor, dass Kreditgeber künftig die Kreditwürdigkeit prüfen müssen, bevor sie solche Kleinkredite vergeben.
Strengere Prüfungen und Datenschutz
Mit der Reform werden die Regeln für Kreditwürdigkeitsprüfungen gestrafft. Kredite sollen nur noch vergeben werden dürfen, wenn ihre Rückzahlung wahrscheinlich ist. Bei der Prüfung dürfen keine Informationen aus sozialen Netzwerken und besonders sensible Daten wie Gesundheitsdaten verwendet werden. Dies soll Missbrauch verhindern und die Privatsphäre der Verbraucher schützen.
Darüber hinaus werden Kreditgeber zur „Nachsicht“ gegenüber Kreditnehmern verpflichtet. Diese Nachsicht soll spätestens vor der Einleitung von Zwangsvollstreckungsmaßnahmen greifen. Vor einer Kündigung des Kreditvertrags muss den Verbrauchern in finanziellen Schwierigkeiten eine Vertragsanpassung angeboten werden, etwa eine Verlängerung der Laufzeit oder eine Stundung von Darlehensraten. So soll verhindert werden, dass Verbraucher in eine Überschuldungsspirale geraten.
Die Reform ist ein wichtiger Schritt, um Verbraucher vor den Risiken von Kleinkrediten und unübersichtlichen Zahlungsmethoden zu schützen. Experten begrüßen die Maßnahmen, warnen aber auch vor möglichen Einschränkungen für den Handel. Die neuen Regeln treten voraussichtlich im Herbst in Kraft.
