Die ING hat ihre Bauzinsen erneut gesenkt. Der effektive Jahreszins liegt nun bei 4,26 Prozent, nach zuvor 4,31 Prozent. Dies senkt die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent Tilgung auf 1787,50 Euro – ein Plus von 12,50 Euro monatlich gegenüber dem vorherigen Satz. Kreditnehmer sollten jedoch nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch Rabatte und Flexibilitätsoptionen prüfen.
Konditionen der ING-Baufinanzierung im Detail
Die ING bietet Baufinanzierungen für den Kauf von Häusern und Eigentumswohnungen sowie Anschlussfinanzierungen an. Im repräsentativen Beispiel nennt die Bank einen gebundenen Sollzins von 4,15 Prozent und einen effektiven Jahreszins von 4,26 Prozent bei einem Nettodarlehensbetrag von 300.000 Euro, 15 Jahren Sollzinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung. Die monatliche Rate beträgt 1787,50 Euro. Diese Werte sind jedoch individuell und hängen von Faktoren wie Eigenkapital, Bonität und Objektwert ab.
Kreditnehmer sollten den effektiven Jahreszins als Vergleichsmaßstab nutzen, da er alle Kosten des Darlehens umfasst. Die ING veröffentlicht zudem den gesetzlich vorgeschriebenen Zweidrittelzins, der angibt, zu welchem Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden ein Darlehen erhalten.
Vergleich mit anderen Anbietern
Im Vergleich zu Vermittlern wie Dr. Klein, Interhyp und Baufi24 liegt die ING nicht immer vorn. Dr. Klein nennt Top-Zinsen zwischen 3,57 und 4,23 Prozent, Interhyp rund 4,09 Prozent und Baufi24 3,88 Prozent für 15-jährige Darlehen. Der ING-Satz von 4,15 Prozent liegt innerhalb dieser Spanne, aber über den günstigsten Angeboten. Wer bessere Konditionen sucht, sollte mehrere Angebote einholen.
Rabatte senken den Zins um bis zu 0,40 Prozentpunkte
Die ING gewährt mehrere Rabatte von jeweils 0,10 Prozentpunkten, die kombinierbar sind:
- Zins-Rabatt für Darlehen ab 200.000 Euro: Für Neu- und Anschlussfinanzierungen, nicht für Forward-Darlehen oder Prolongationen.
- Baufinanzierung Green: Für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+.
- Baufi Energy: Für energetische Modernisierungen ab 100.000 Euro, die die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessern (mindestens Klasse F).
- Darlehensverlängerung für Häuser: Bei Verlängerung bestehender ING-Darlehen für Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, Zweifamilienhäuser und Doppelhaushälften, bis zu 60 Monate vor Ablauf.
Voraussetzungen für die Baufinanzierung
Kreditnehmer müssen eine gute Bonität, Wohnsitz und Einkommen in Deutschland sowie ein stabiles Monatseinkommen nachweisen. Selbstständige mit freiberuflichen Einkünften sind willkommen, Gewerbetreibende und Landwirte nicht. Verheiratete müssen den Antrag gemeinsam stellen.
Flexibilität und Sondertilgungen
Die ING erlaubt Sondertilgungen ab 1000 Euro bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Die Tilgung kann bis zu 10 Prozent pro Jahr betragen, wobei zwei Änderungen des Tilgungssatzes kostenlos sind, danach 100 Euro Gebühr. Die bereitstellungszinsfreie Zeit beträgt sechs Monate, danach fallen 0,20 Prozent pro Monat an.
Instant-Baufi: Zusage in 30 Minuten
Gemeinsam mit der Interhyp-Gruppe hat die ING die Instant-Baufi eingeführt. Bei bestimmten Bestandsimmobilien können Kunden über die Plattform Baufi.Now einen vollständig digitalen Antrag stellen und innerhalb von 30 Minuten eine verbindliche Zusage erhalten. Erforderlich ist nur der Energieausweis; Gehaltsnachweise und Flurkarten entfallen. Der Prozess nutzt eine automatisierte Objektdatenprüfung und einen digitalen Bonitätscheck mit Einwilligung des Kunden. ING und Interhyp erwarten, dass 15 bis 20 Prozent der über die Interhyp-Gruppe eingereichten Finanzierungen so bearbeitet werden können. Für andere Fälle bleibt der reguläre Prüfprozess mit Bearbeitungszeiten von einem bis zehn Tagen.
Vorzeitige Ablösung beachten
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens vor Ende der Zinsbindung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen. Eine Ausnahme besteht nach zehn Jahren: Dann können Kreditnehmer das Darlehen gesetzlich kündigen.
Fazit: Rabatte und Digitalisierung überzeugen, Zinsvergleich bleibt wichtig
Die ING-Baufinanzierung punktet mit Rabatten, flexiblen Sondertilgungen und der neuen Instant-Baufi. Der Zins liegt jedoch nicht immer am unteren Ende des Marktes. Entscheidend ist das Gesamtpaket aus Effektivzins, Tilgung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen und Flexibilität. Kreditnehmer sollten daher mehrere Angebote vergleichen.
