Die Bauzinsen bewegen sich derzeit leicht nach unten. Mehrere Banken und Vermittler haben ihre Konditionen gesenkt, darunter Comdirect, 1822direkt, ING und Consorsbank. Ein genauer Vergleich zeigt jedoch, dass die Angebote stark variieren und die individuellen Voraussetzungen entscheidend sind.
Comdirect senkt Bauzinsen – aber bleibt hinter der Konkurrenz zurück
Comdirect hat den effektiven Jahreszins für Baufinanzierungen auf 4,36 Prozent gesenkt (zuvor 4,39 Prozent). Dies basiert auf einem repräsentativen Beispiel mit 140.000 Euro Darlehen, 15 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung bei 80 Prozent Beleihung. Die monatliche Rate beträgt nun 638,17 Euro (zuvor 639,33 Euro) – eine Ersparnis von nur rund 1,16 Euro pro Monat.
Im Vergleich zu anderen Anbietern schneidet Comdirect jedoch nicht am besten ab. Der Vermittler Interhyp gibt für 15-jährige Laufzeiten einen üblichen Sollzins von 4,10 Prozent an, während Comdirect bei 4,29 Prozent liegt. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent – auch hier liegt Comdirect darüber. Allerdings sind Baufinanzierungen nur bedingt vergleichbar, da die Konditionen maßgeblich von der Bonität des Kreditnehmers und dem Immobilienwert abhängen.
Beste Bauzinsen der Woche: Dr. Klein und Interhyp vorn
Ein Fallbeispiel zeigt die Unterschiede: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro kaufen und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Finanziert werden 320.000 Euro bei zehn Jahren Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Die günstigsten Angebote kommen von Dr. Klein mit 3,62 Prozent effektivem Jahreszins und einer monatlichen Rate von 1.622 Euro, gefolgt von Interhyp mit 3,67 Prozent und 1.637 Euro. Baufi24 liegt bei 3,86 Prozent und 1.680 Euro, die DTW Immobilienfinanzierung bei 3,96 Prozent und 1.727 Euro. Die Differenz zwischen dem günstigsten und teuersten Angebot beträgt rund 105 Euro monatlich.
1822direkt senkt Bauzinsen – neuer Effektivzins bei 3,65 Prozent
Die Sparkassentochter 1822direkt hat ihren repräsentativen Effektivzins von 3,85 auf 3,65 Prozent gesenkt. Basis ist ein Darlehen von 300.000 Euro, zehnjährige Zinsbindung und 2 Prozent Tilgung. Die monatliche Rate sinkt von 1.417,50 auf 1.392,50 Euro – eine Ersparnis von 25 Euro pro Monat. Allerdings fällt ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten für Immobilien mit schlechterer Energieeffizienz als A oder A+ an. Im Vergleich liegt die 1822direkt mit einem Sollzins von 3,57 Prozent unter dem üblichen Zins von Interhyp (3,88 Prozent) und im unteren Bereich der Dr. Klein-Spanne (3,57 bis 4,24 Prozent).
ING senkt Bauzinsen erneut – monatliche Rate fällt um 12,50 Euro
Die ING hat die Bauzinsen um 0,05 Prozentpunkte gesenkt. Der effektive Jahreszins liegt nun bei 4,26 Prozent (zuvor 4,31 Prozent) für ein Darlehen von 300.000 Euro, 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent Tilgung bei 85 Prozent Beleihung. Die monatliche Rate beträgt 1.787,50 Euro statt 1.800 Euro – eine Ersparnis von 150 Euro pro Jahr. Im Vergleich zu Interhyp (Sollzins 4,10 Prozent) liegt die ING leicht darüber, innerhalb der Dr. Klein-Spanne im oberen Bereich.
Zinsrabatte bei ING und DKB für höhere Darlehenssummen
Die ING gewährt ab einem Darlehen von 200.000 Euro einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten, kombinierbar mit anderen Rabatten. Die DKB bietet ebenfalls 0,10 Prozentpunkte Rabatt bei Bestandsimmobilien, einem Finanzierungsvolumen von mindestens 250.000 Euro, maximal 80 Prozent Beleihung und Energieeffizienzklasse B bis F.
Consorsbank senkt Bauzinsen – effektiver Jahreszins bei 3,70 Prozent
Die Consorsbank hat den effektiven Jahreszins auf 3,70 Prozent gesenkt (zuvor 3,76 Prozent). Basis: 200.000 Euro Darlehen, zehn Jahre Zinsbindung, 2 Prozent Tilgung, Immobilienwert 335.000 Euro. Die monatliche Rate sinkt von 950 auf 940 Euro. Die Consorsbank tritt als Vermittler auf und vergleicht Angebote von rund 400 Partnern. Im Vergleich liegt sie mit 3,70 Prozent leicht unter dem Interhyp-Zins von 3,73 Prozent und im mittleren Bereich der Dr. Klein-Spanne.
Immoscout24: Bauzinsen steigen – außer bei zehnjähriger Laufzeit
Laut Zinsbarometer von Immoscout24 sind die Bauzinsen im Juni gestiegen, mit Ausnahme der zehnjährigen Zinsbindung, die leicht auf 3,85 Prozent fiel (Vormonat 3,88 Prozent). Fünfjährige Darlehen kosten 3,95 Prozent (Vormonat 3,81 Prozent), 15-jährige 4,16 Prozent (Vormonat 4,11 Prozent) und 20-jährige 4,19 Prozent (Vormonat 4,12 Prozent). Der Abstand zur Vier-Prozent-Marke wächst damit weiter.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen speziell für Bauvorhaben oder Immobilienkauf, oft mit langer Zinsbindung für Planungssicherheit.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind für Fahrzeuge bestimmt und bieten oft günstigere Zinsen, Ratenkredite sind vielseitiger.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze? Leitzinsen der EZB, Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und Bankkonditionen.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte geprüft werden.
Wie sicher sind Kredite? Einlagen sind bis 100.000 Euro geschützt, bei Krediten entscheidet die Bonität.
