Allianz senkt Bauzinsen: Beispielrechnung zeigt Ersparnis
Die Allianz hat ihre Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt. Laut einem repräsentativen Beispiel liegt der gebundene Sollzins nun bei 4,62 Prozent pro Jahr (zuvor 4,67 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,74 Prozent (zuvor 4,80 Prozent). Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro, einer Zinsbindung von 25 Jahren, einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent und einem Beleihungsauslauf von 80 Prozent ergibt sich eine monatliche Rate von 827,50 Euro – gegenüber zuvor 833,75 Euro. Die monatliche Ersparnis beträgt rund sechs Euro.
Im Marktvergleich zeigt sich jedoch, dass günstigere Konditionen verfügbar sind. Der Vermittler Interhyp gibt für Baufinanzierungen mit zwanzigjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,15 Prozent an. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,74 Prozent darüber. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Das Angebot der Allianz bewegt sich oberhalb dieser Spanne.
Commerzbank senkt Bauzinsen: Zweidrittelzins gesunken
Neben der Allianz hat auch die Commerzbank im Juni die Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt. Der Zweidrittelzins liegt nun bei einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent (zuvor 4,16 Prozent). Der Zweidrittelzins gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer für einen Kredit höchstens zahlen. Kalkulationsgrundlage ist ein Nettodarlehensbetrag von 100.000 Euro bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Die monatliche Rate sinkt von 1016,26 Euro auf 1011,98 Euro – eine Ersparnis von 4,28 Euro pro Monat beziehungsweise 51,36 Euro pro Jahr.
Im Vergleich zeigt sich: Der Vermittler Interhyp gibt für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 3,85 Prozent an. Die Commerzbank liegt mit einem Sollzins von 3,99 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent darüber. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung – das Angebot der Commerzbank bewegt sich im oberen Bereich.
PSD Bank Nürnberg und Comdirect senken Bauzinsen
Die PSD Bank Nürnberg hat ihren effektiven Zins im repräsentativen Beispiel von 3,59 Prozent Anfang Juni auf 3,54 Prozent gesenkt. Grundlage ist ein Darlehen von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, einem anfänglichen Tilgungssatz von einem Prozent und einem Beleihungsauslauf von etwa 50 Prozent. Die monatliche Rate sinkt von 1337,94 Euro auf 1323,17 Euro – ein Minus von rund 15 Euro.
Comdirect hat den effektiven Jahreszins auf 4,36 Prozent gesenkt (zuvor 4,39 Prozent). Bei einem Darlehen von 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent und einer Beleihung von 80 Prozent beträgt die monatliche Rate 638,17 Euro (zuvor 639,33 Euro). Die Ersparnis ist gering. Im Vergleich: Interhyp gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,06 Prozent an, Comdirect liegt mit 4,29 Prozent Sollzins und 4,36 Prozent Effektivzins darüber. Dr. Kleins Top-Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent wird von Comdirect überschritten.
Beste Bauzinsen der Woche im Check: Große Unterschiede bei Vermittlern
Ein Beispiel zeigt die Unterschiede zwischen Kreditvermittlern: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro erwerben und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent. Das günstigste Angebot kommt von Dr. Klein mit einem effektiven Zinssatz von 3,62 Prozent und einer monatlichen Rate von 1622 Euro. Interhyp bietet 3,67 Prozent und 1637 Euro, Baufi24 3,86 Prozent und 1680 Euro, DTW Immobilienfinanzierung 3,96 Prozent und 1727 Euro. Die Differenz zwischen dem günstigsten und teuersten Angebot beträgt rund 105 Euro monatlich.
1822direkt und ING senken Bauzinsen
Die Sparkassentochter 1822direkt hat den repräsentativen Effektivzins von 3,85 Prozent auf 3,65 Prozent gesenkt. Bei einem Darlehen über 300.000 Euro, zehnjähriger Zinsbindung und anfänglicher Tilgung von 2 Prozent sinkt die monatliche Rate von 1417,50 Euro auf 1392,50 Euro – eine Ersparnis von 25 Euro monatlich beziehungsweise 300 Euro jährlich. Allerdings fällt für Immobilien, die nicht die Energieeffizienzklasse A oder A+ erreichen, ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten an.
Die ING hat die Konditionen für Baufinanzierungen um 0,05 Prozentpunkte über alle Zinsbindungen hinweg gesenkt. „Aufgrund der aktuellen Situation an den Geld- und Kapitalmärkten senkt die ING die Konditionen für die Baufinanzierung um 0,05 Prozentpunkte über alle Zinsbindungen hinweg“, teilt die Bank mit. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent liegt der Sollzins nun bei 4,15 Prozent, der effektive Jahreszins bei 4,26 Prozent (zuvor 4,31 Prozent). Die monatliche Rate sinkt von 1800,00 Euro auf 1787,50 Euro – eine Ersparnis von 12,50 Euro monatlich oder 150 Euro jährlich.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite? Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken? In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
