Die ING hat die Zinsen für Baufinanzierungen angehoben. Seit dem 20. Juli 2026 liegt der effektive Jahreszins im repräsentativen Beispiel bei 4,38 Prozent – zuvor waren es 4,20 Prozent. Die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent Tilgung steigt damit von 1.775 auf 1.817,50 Euro. Trotz des Anstiegs eröffnen sich für Kreditnehmer neue Sparmöglichkeiten durch spezielle Rabatte.
Neue Zinsrabatte bei der ING: So senken Sie die Bauzinsen
Die ING bietet mehrere Rabatte an, die den gebundenen Sollzins um jeweils bis zu 0,10 Prozentpunkte reduzieren können. Dazu zählen:
- Darlehen ab 450.000 Euro: Bis zu 0,10 Prozentpunkte Rabatt auf den Zins.
- Girokonto als Gehaltskonto: Wer bei der ING ein Girokonto als Gehaltskonto führt, erhält ebenfalls bis zu 0,10 Prozentpunkte Rabatt – ausgenommen bei Verlängerungen bestehender Darlehen.
- Green-Baufinanzierung: Für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+ gibt es 0,10 Prozentpunkte Rabatt, gültig für Neu- und Anschlussfinanzierungen sowie Forward-Darlehen.
- Baufi Energy: Bei energetischen Modernisierungen ab 100.000 Euro, die die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessern (mindestens Klasse F), gewährt die ING 0,10 Prozentpunkte Rabatt und 18 Monate ohne Bereitstellungszinsen.
- Darlehensverlängerung für Häuser: Bei Verlängerung bestehender ING-Darlehen für Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, Zweifamilienhäuser und Doppelhaushälften sind bis zu 0,10 Prozentpunkte Rabatt möglich – bis zu 60 Monate vor Ablauf der alten Zinsbindung.
Zinsvergleich: ING im oberen Bereich
Im Vergleich zu anderen Anbietern liegt die ING mit ihrem repräsentativen Zins von 4,27 Prozent (Sollzins) und 4,38 Prozent (effektiv) am oberen Ende. Laut Dr. Klein liegen die Top-Zinsen zwischen 3,57 und 4,22 Prozent, Interhyp gibt für 15-jährige Darlehen rund 4,17 Prozent an, Baufi24 4,06 Prozent. Der Zweidrittelzins, den Banken gesetzlich ausweisen müssen, hilft bei der Einordnung: Er gibt den maximalen Zins an, den zwei Drittel der Kunden zahlen. Allerdings sind die Berechnungsgrundlagen nicht einheitlich, daher sollten Kreditnehmer den Zinssatz nicht als endgültiges Angebot verstehen.
„Entscheidend ist am Ende nicht der beworbene Zinssatz, sondern das verbindliche Gesamtpaket aus Effektivzins, Tilgung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen, Restschuld und Flexibilität“, so die Redaktion.
Voraussetzungen und Konditionen im Detail
Die ING vergibt Baufinanzierungen ab 75.000 Euro und finanziert bis zu 95 Prozent des Kaufpreises. Voraussetzungen sind eine gute Bonität, Wohnsitz und Gehaltskonto in Deutschland sowie ein stabiles Einkommen. Selbstständige mit freiberuflichen Einkünften sind willkommen, nicht jedoch Existenzgründer oder Gewerbetreibende. Verheiratete müssen den Antrag gemeinsam stellen.
Wichtige Details: Die Tilgung ist individuell vereinbar, eine Änderung des Tilgungssatzes ist zweimal kostenlos, danach kostet es 100 Euro. Sondertilgungen sind ab 1.000 Euro und bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr möglich. Bereitstellungszinsen fallen ab dem siebten Monat nach Zusage in Höhe von 0,20 Prozent pro Monat an.
Instant-Baufi: Digitale Blitzzusage in 30 Minuten
Gemeinsam mit der Interhyp-Gruppe hat die ING die „Instant-Baufi“ gestartet. Bei bestimmten Bestandsimmobilien können Anträge über die Plattform Baufi.Now vollständig digital eingereicht werden. Nach Angaben der Anbieter erhalten Kunden innerhalb von maximal 30 Minuten eine verbindliche Zusage. Erforderlich ist nur der Energieausweis; Gehaltsnachweise, Wohnflächenberechnungen oder Flurkarten entfallen. Der Prozess basiert auf einer automatisierten Objektdatenprüfung und einem digitalen Bonitätscheck mit einmaligem Kontoblick. Allerdings eignet sich Instant-Baufi nur für 15 bis 20 Prozent der über die Interhyp-Gruppe eingereichten Finanzierungen. Für alle anderen Fälle bleibt der reguläre Prüfprozess mit Bearbeitungszeiten zwischen einem und zehn Tagen.
Vorzeitige Ablösung und Sondertilgung
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens vor Ende der Zinsbindung ist möglich, führt aber in der Regel zu einer Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Ausnahme: Bei langen Zinsbindungen kann der Kredit nach zehn Jahren gekündigt werden. Sondertilgungen im vereinbarten Rahmen sind dagegen jederzeit kostenfrei.
Fazit: Die ING-Baufinanzierung überzeugt mit flexiblen Rabatten und dem schnellen Digitalprozess. Dennoch sollten Kreditnehmer mehrere Angebote vergleichen, da die ING im Zinsniveau nicht immer führend ist. Ein unabhängiger Vergleich über Vermittler wie Dr. Klein, Interhyp oder Baufi24 kann helfen, das günstigste Gesamtpaket zu finden.
