Die PSD Bank Nürnberg hat die Zinsen für Baufinanzierungen im Juli erneut gesenkt. Der effektive Jahreszins fiel von 3,59 Prozent im Juni auf nun 3,46 Prozent. Bei einem repräsentativen Darlehen von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent sinkt die monatliche Rate von 1.323,17 Euro auf 1.302,49 Euro – eine Ersparnis von rund 20 Euro pro Monat.
PSD Bank senkt Bauzinsen: Details zum Angebot
Die PSD Bank Nürnberg ist sowohl Darlehensgeber als auch Vermittler und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von rund 400 Anbietern. Die Berechnung erfolgt ohne Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer oder Maklerkosten. Der Beleihungsauslauf liegt bei etwa 50 Prozent. Im Marktvergleich überrascht das Angebot: Der Vermittler Interhyp gibt für Baufinanzierungen mit zehnjähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 3,83 Prozent an. Die PSD Bank liegt mit ihrem Sollzins von 3,41 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,46 Prozent darunter. Auch Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent – das Angebot der PSD Bank liegt unterhalb dieser Spanne.
Allianz senkt Bauzinsen erneut
Bereits am 30. Juni hatte die Allianz ihre Bauzinsen zum zweiten Mal in kurzer Zeit gesenkt. Der gebundene Sollzins liegt nun bei 4,57 Prozent (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Bei einem Nettodarlehen von 150.000 Euro mit 25 Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent sinkt die monatliche Rate von 827,50 Euro auf 821,25 Euro – eine Ersparnis von rund sechs Euro. Allerdings zeigt ein Marktvergleich günstigere Konditionen: Interhyp nennt für 20-jährige Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,14 Prozent, während die Allianz mit ihrem effektiven Jahreszins von 4,69 Prozent darüber liegt.
Commerzbank und Comdirect senken Bauzinsen
Bereits am 26. Juni senkte die Commerzbank ihre Bauzinsen. Der Zweidrittelzins für die Baufinanzierung liegt nun bei einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent (zuvor 4,16 Prozent). Bei einem Nettodarlehen von 100.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung sinkt die monatliche Rate von 1.016,26 Euro auf 1.011,98 Euro – eine Ersparnis von 4,28 Euro pro Monat. Der Vermittler Interhyp gibt für zehnjährige Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 3,85 Prozent an, sodass die Commerzbank mit 4,06 Prozent darüber liegt. Die Comdirect senkte die Bauzinsen am 24. Juni auf einen effektiven Jahreszins von 4,36 Prozent (zuvor 4,39 Prozent). Bei einem Darlehen von 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und zwei Prozent Tilgung sinkt die monatliche Rate von 639,33 Euro auf 638,17 Euro.
Beste Bauzinsen der Woche im Check
Ein Fallbeispiel zeigt die Unterschiede zwischen den Vermittlern: Ein Paar möchte eine Immobilie im Wert von 400.000 Euro kaufen und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Bei zehnjähriger Zinsbindung und zwei Prozent Tilgung bietet Dr. Klein den günstigsten effektiven Jahreszins von 3,62 Prozent und eine monatliche Rate von 1.622 Euro. Interhyp folgt mit 3,67 Prozent und 1.637 Euro, Baufi24 mit 3,86 Prozent und 1.680 Euro, und DTW Immobilienfinanzierung mit 3,96 Prozent und 1.727 Euro. Die Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Angebot beträgt rund 105 Euro pro Monat.
Wichtige Hinweise zu Baufinanzierungen
Die Konditionen für Baufinanzierungen lassen sich nur eingeschränkt vergleichen, da sie maßgeblich von der individuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie vom Immobilienwert abhängen. Faktoren wie Eigenkapital, Bonität und Beleihungsauslauf beeinflussen den Zinssatz. Verbraucher sollten daher mehrere Angebote einholen und vergleichen. Die Einlagensicherung schützt Bankeinlagen bis 100.000 Euro pro Kunde und Bank, gilt jedoch nicht für Kredite – hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
