Die Allianz hat ihre Bauzinsen erneut gesenkt. Bereits zum zweiten Mal innerhalb kurzer Zeit passen die Münchner ihre Konditionen für Immobilienkredite nach unten an. Im repräsentativen Beispiel liegt der gebundene Sollzins nun bei 4,57 Prozent pro Jahr (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Die anfängliche Tilgung beträgt zwei Prozent, der Beleihungsauslauf 80 Prozent des Marktwerts. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro und einer Zinsbindung von 25 Jahren ergibt sich eine monatliche Rate von 821,25 Euro – ein Minus von rund sechs Euro gegenüber dem vorherigen Niveau von 827,50 Euro.
Marktvergleich: Günstigere Alternativen vorhanden
Ein Blick auf den Markt zeigt, dass Kreditnehmer bei anderen Anbietern teils deutlich niedrigere Zinsen erhalten. Der Vermittler Interhyp gibt für Baufinanzierungen mit 20-jähriger Zinsbindung einen üblichen Zinssatz von 4,14 Prozent an. Die Allianz liegt mit ihrem Sollzins von 4,62 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4,69 Prozent darüber – allerdings läuft die Zinsbindung bei der Allianz mit 25 Jahren auch länger. Dr. Klein nennt für Immobilienfinanzierungen eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung. Auch hier bewegt sich das Angebot der Allianz oberhalb dieser Spanne.
Allerdings lassen sich Baufinanzierungen nur eingeschränkt vergleichen, da die Konditionen maßgeblich von der individuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie vom Immobilienwert abhängen. Die Bonität, die Höhe des Eigenkapitals und der Beleihungsauslauf spielen eine entscheidende Rolle für den letztendlich gewährten Zinssatz.
Weitere Senkungen bei anderen Anbietern
Nicht nur die Allianz, sondern auch andere Institute haben ihre Bauzinsen zuletzt gesenkt. Die Commerzbank beispielsweise senkte den effektiven Jahreszins für Baufinanzierungen auf 4,06 Prozent (zuvor 4,16 Prozent) bei zehnjähriger Zinsbindung. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 100.000 Euro ergibt sich eine monatliche Rate von 1.011,98 Euro – eine Ersparnis von 4,28 Euro pro Monat. Die PSD Bank Nürnberg senkte ihren Effektivzins auf 3,54 Prozent, die monatliche Rate bei einem Darlehen von 300.000 Euro und zehnjähriger Zinsbindung fällt um rund 15 Euro auf 1.323,17 Euro.
Die Comdirect reduzierte ihren effektiven Jahreszins auf 4,36 Prozent, die monatliche Rate sinkt um etwa einen Euro auf 638,17 Euro. Die Sparkassentochter 1822direkt senkte ihren repräsentativen Effektivzins von 3,85 auf 3,65 Prozent, was eine monatliche Ersparnis von 25 Euro bedeutet. Allerdings weist die 1822direkt darauf hin, dass für Immobilien, die nicht die Energieeffizienzklasse A oder A+ erreichen, ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten anfällt.
Beste Bauzinsen der Woche im Check
Ein Fallbeispiel verdeutlicht die Unterschiede zwischen den Vermittlern. Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro erwerben und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Finanziert werden soll bei einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgung von zwei Prozent. Das günstigste Angebot kommt von Dr. Klein mit einem effektiven Zinssatz von 3,62 Prozent und einer monatlichen Rate von 1.622 Euro. Interhyp bietet einen Zinssatz von 3,67 Prozent und eine Rate von 1.637 Euro. Baufi24 liegt bei 3,86 Prozent und 1.680 Euro, die DTW Immobilienfinanzierung bei 3,96 Prozent und 1.727 Euro. Die Differenz zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot beträgt damit rund 105 Euro pro Monat.
Wichtig: Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen. Sie hängen maßgeblich von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Unser Rechner liefert Angebote für individuelle Beispiele.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten. Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden. Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite? Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst, darunter die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank. Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken? In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
