Die Zinsen für Baufinanzierungen sind in dieser Woche bei einigen Anbietern gesunken. Was ein Immobilienkredit aktuell kosten kann, zeigt unser wöchentlicher Zinsradar. Die Europäische Zentralbank hat die Zinswende eingeleitet und den Leitzins angehoben. Welche Folgen hat das für die Finanzierung von Wohneigentum? Bereits im Laufe des Monats haben zahlreiche Banken ihre Bauzinsen angepasst. Wer derzeit eine Baufinanzierung plant, sollte die Zinsentwicklung aufmerksam verfolgen, denn sie beeinflusst sowohl die monatliche Belastung als auch die Gesamtkosten des Kredits erheblich. Unser Zinsradar gibt jede Woche einen Überblick darüber, welche Kreditinstitute ihre Konditionen zuletzt verändert haben.
Wichtiger Hinweis zu Baufinanzierungen
Baufinanzierungen lassen sich nur bedingt pauschal vergleichen, da die Konditionen individuell variieren. Die Beispiele sind daher nicht für jeden Fall bindend. Ausschlaggebend sind die Bonität, das eingebrachte Eigenkapital sowie Darlehenssumme und Immobilienwert, Tilgung und Zinsbindung. Zudem erfasst unser Überblick nicht alle Marktakteure. Weitere Konditionsänderungen, die unserer Redaktion nicht bekannt sind, können nicht ausgeschlossen werden. Unser Rechner am Ende bietet Ihnen eine Vergleichsmöglichkeit für Ihren individuellen Fall.
Consorsbank senkt Zinsen für Baufinanzierung
Die Consorsbank hat die Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt. Der effektive Jahreszins liegt dort aktuell bei 3,70 Prozent – Anfang Juni waren es noch 3,76 Prozent. Der 2/3-Zins der Consorsbank basiert auf einem Darlehen von 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,00 Prozent und einem Immobilienwert von 335.000 Euro. Die monatliche Rate beträgt derzeit 940 Euro, nach zuvor 950 Euro – Kreditnehmer sparen damit rund zehn Euro im Monat. Wichtig zu wissen: Die Consorsbank tritt ebenfalls als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben die Angebote von rund 400 Finanzierungspartnern.
Was ist der Zweidrittelzins?
Der Zweidrittelzins gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer für einen Kredit höchstens zahlen. Ein Kreditinstitut muss zwei Drittel aller Kunden eine Finanzierung zu diesem oder einem niedrigeren Zins anbieten – und den Zins auch einsehbar angeben. Denn der Zweidrittelzins ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben.
Commerzbank senkt Zinsen für Baukredite
Die Commerzbank hat die Konditionen gesenkt. Das schlägt sich im repräsentativen Beispiel nieder: Der Zweidrittelzins für die Baufinanzierung liegt nun bei einem effektiven Jahreszins von 4,06 Prozent (zuvor: 4,16 Prozent p. a.). Kalkulationsgrundlage ist ein Nettodarlehensbetrag von 100.000 Euro bei zehn Jahren Zinsbindung. Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinskosten sinkt dadurch von 1016,26 auf 1011,98 Euro.
Comdirect: Zinsen sinken für manche Kreditnehmer
Bei der Comdirect sind die Zinsen gesunken – je nach Laufzeit. Die Bank nennt die Zinsen anhand eines Beleihungsauslaufs von 60 Prozent:
- 10 Jahre Sollzinsbindung, Nettodarlehen 200.000 Euro: effektiver Jahreszins 3,73 % (zuvor 3,79 %)
- 15 Jahre Sollzinsbindung, Nettodarlehen 200.000 Euro: effektiver Jahreszins 3,98 % (zuvor 4,06 %)
- 20 Jahre Sollzinsbindung, Nettodarlehen 200.000 Euro: effektiver Jahreszins 4,12 % (zuvor 4,17 %)
Neben der Aufstellung der Konditionen zeigt die Bank auch ein repräsentatives Beispiel mit einem effektiven Jahreszins von 4,39 Prozent (zuvor 4,47 Prozent). Die Comdirect nennt den Zins unter der Annahme, dass 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent finanziert werden. Die Beleihung der Immobilie beträgt in dieser Berechnung 80 Prozent, die monatliche Rate wird mit 639,33 Euro (zuvor 647,50 Euro) angegeben.
1822direkt: Zinsen der Sparkassentochter bleiben unverändert
Die Sparkassentochter 1822direkt hat ihre Zinsen Anfang des Monats erhöht. Das Institut tritt zugleich als Vermittler auf und bietet nach eigenen Angaben Zugang zu Baufinanzierungen von über 400 Partnerbanken. Der repräsentative Effektivzins der 1822direkt stieg von bislang 3,76 Prozent auf 3,85 Prozent p. a. Dieser Wert basiert auf einem Darlehen über 300.000 Euro, einer zehnjährigen Zinsbindung und einem anfänglichen Tilgungssatz von 2 Prozent. Für Kreditnehmer bedeutet das eine monatliche Rate von 1417,50 Euro. Zusätzlich weist die 1822direkt darauf hin, dass für Immobilien, die nicht die Energieeffizienzklasse A oder A+ erreichen, ein Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten anfällt.
PSD Bank Nürnberg: Zinsen für Immobilienkredite leicht gesenkt
Bei der PSD Bank Nürnberg haben sich die Konditionen im Juni leicht vergünstigt. Lag der effektive Zins im repräsentativen Beispiel der Bank Ende Mai noch bei 3,60 Prozent, liegt er nun bei 3,59 Prozent. Die PSD Bank Nürnberg gibt den Zweidrittelzins für ihre Baufinanzierung unter der Annahme an, dass in Summe 300.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von einem Prozent finanziert werden. Daraus ergibt sich eine anfängliche monatliche Rate von 1337,94 Euro (zuvor 1340,89 Euro).
Bauzinsen im Vergleich: Kreditvermittler zeigen Zinsunterschiede auf
Laut Kreditvermittlern liegen die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen aktuell bei etwa 3,89 Prozent p. a. Wo positionieren sich die Angebote der Banken im Vergleich? Laut Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein liegen die besten Konditionen je nach Sollzinsbindung in einem Korridor zwischen 3,57 und 4,24 Prozent. Interhyp gibt einen Zins von etwa 3,89 Prozent für zehnjährige Immobiliendarlehen an. Tilgungssatz und Vertragsbedingungen sind ebenso entscheidend für die Gesamtkosten einer Finanzierung.
Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie weitere Angebote finden und vergleichen.
