Die ING hat die Konditionen für Baufinanzierungen nach mehreren Senkungen wieder nach oben korrigiert. Wie die Bank mitteilte, werden die Zinsen über alle Zinsbindungen hinweg um 10 Basispunkte angehoben. Grund seien die Entwicklungen an den Geld- und Kapitalmärkten.
ING erhöht Bauzinsen: Das repräsentative Beispiel bleibt unverändert
Das repräsentative Beispiel der ING bleibt von der Erhöhung zunächst unberührt. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent liegt der Sollzins weiterhin bei 4,10 Prozent p. a. (zuvor 4,15 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,20 Prozent p. a. (zuvor 4,26 Prozent). Grundlage ist eine Beleihung von 85 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1.775 Euro.
Marktvergleich: ING liegt im oberen Bereich
Der Vermittler Interhyp gibt für 15-jährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,00 Prozent an. Die ING liegt mit 4,10 Prozent Sollzins und 4,20 Prozent effektivem Jahreszins darüber. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit die ING im oberen Bereich liegt. Wichtig: Die Konditionen hängen von der Bonität des Antragstellers ab.
PSD Bank senkt Bauzinsen erneut
Bei der PSD Bank Nürnberg ging es dagegen weiter nach unten. Der effektive Zins sank von 3,46 Prozent auf 3,44 Prozent. Bei einer Finanzierung von 300.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und anfänglicher Tilgung von einem Prozent sowie einem Beleihungslauf von etwa 50 Prozent beträgt die monatliche Rate nun 1.296,59 Euro, eine Ersparnis von rund sechs Euro pro Monat. Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von etwa 400 Anbietern.
Bauzinsen sinken über mehrere Laufzeiten
Laut Immoscout24-Zinsbarometer sind die Konditionen für Baufinanzierungen über fast das gesamte Laufzeitenspektrum gesunken. Bei fünfjähriger Zinsbindung fiel der Zins von 3,95 auf 3,83 Prozent, bei zehnjähriger von 3,85 auf 3,80 Prozent. Bei 15 Jahren sank er von 4,16 auf 4,05 Prozent, bei 20 Jahren stieg er minimal von 4,19 auf 4,20 Prozent. Der scheinbare Widerspruch zu den EZB-Leitzinserhöhungen erklärt sich dadurch, dass Bauzinsen sich an den Renditen der Bundesanleihen orientieren, die die EZB-Schritte bereits vorweggenommen hatten.
Commerzbank senkt Bauzinsen
Die Commerzbank senkte den effektiven Jahreszins von 4,06 auf 3,88 Prozent. Bei einer Finanzierung von 100.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer Beleihung von maximal 60 Prozent ergibt sich eine monatliche Rate von 1.003,45 Euro, eine Ersparnis von rund acht Euro pro Monat. Der Vermittler Interhyp gibt für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, die Commerzbank liegt mit 3,81 Prozent Sollzins und 3,88 Prozent effektivem Jahreszins leicht darüber.
Beste Bauzinsen der Woche im Vergleich
Ein Fallbeispiel zeigt die Unterschiede: Ein Paar möchte eine Immobilie für 400.000 Euro kaufen und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Bei zehn Jahren Zinsbindung und zwei Prozent Tilgung bietet Dr. Klein mit 3,54 Prozent effektivem Jahreszins und 1.601 Euro monatlicher Rate das günstigste Angebot. Interhyp liegt bei 3,62 Prozent und 1.622 Euro, Baufi24 bei 3,81 Prozent und 1.677 Euro, DTW Immobilienfinanzierung bei 3,81 Prozent und 1.686 Euro.
ING senkt Bauzinsen Anfang Juli
Anfang Juli hatte die ING die Bauzinsen noch gesenkt: um minus 0,05 Prozentpunkte in Segmenten ab 300.000 Euro. Der Sollzins fiel von 4,15 auf 4,10 Prozent, der effektive Jahreszins von 4,26 auf 4,20 Prozent. Die monatliche Rate sank um 12,50 Euro auf 1.775 Euro.
Allianz senkt Bauzinsen erneut
Die Allianz senkte die Konditionen für Immobilienkredite erneut. Der gebundene Sollzins liegt nun bei 4,57 Prozent (zuvor 4,62 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent). Bei einem Nettodarlehen von 150.000 Euro und 25 Jahren Zinsbindung beträgt die monatliche Rate 821,25 Euro, eine Ersparnis von rund sechs Euro.
