Die ING senkt zum Juli 2026 die Zinsen für Baufinanzierungen. Der effektive Jahreszins liegt nun bei 4,20 Prozent, nach zuvor 4,26 Prozent. Doch das Angebot lohnt sich nicht für jeden Kreditnehmer: Im Vergleich zu Top-Konditionen von Vermittlern ist die ING teils teurer. Entscheidend sind neben dem Zins auch Sondertilgungen, Tilgungsflexibilität und Zinsrabatte.
Konditionen im Überblick: Repräsentatives Beispiel der ING
Die ING nennt in ihrem repräsentativen Beispiel einen gebundenen Sollzins von 4,10 Prozent und einen effektiven Jahreszins von 4,20 Prozent. Basis ist ein Nettodarlehen von 300.000 Euro, eine Sollzinsbindung von 15 Jahren und eine anfängliche Tilgung von 3,00 Prozent. Die monatliche Rate beträgt 1775 Euro (zuvor 1787,50 Euro). Der effektive Jahreszins ist besonders aussagekräftig, da er alle Kosten des Darlehens abbildet.
Laut Gesetz muss die ING zwei Dritteln ihrer Kunden diesen oder einen günstigeren Zins anbieten – der sogenannte Zweidrittelzins. Allerdings variieren die Beispiele von Bank zu Bank, ein direkter Vergleich ist daher nicht immer einfach.
Vergleich mit Top-Angeboten: ING liegt nicht vorn
Die ING kann mit günstigen Vermittlerangeboten nicht mithalten. Dr. Klein nennt Top-Zinsen zwischen 3,57 und 4,24 Prozent, je nach Sollzinsbindung. Interhyp weist für 15-jährige Darlehen rund 4,01 Prozent aus, Baufi24 etwa 3,88 Prozent. Die ING liegt mit 4,10 Prozent Sollzins darüber (Stand: 6. Juli 2026).
Kreditnehmer sollten daher mehrere Angebote einholen. Der Weg über Vermittler ist für Kunden kostenlos, die Provision zahlt die Bank.
Zinsrabatte: So senkt die ING den Zins um bis zu 0,30 Prozentpunkte
Die ING bietet drei Rabatte, die den Bauzins jeweils um 0,10 Prozentpunkte senken – kombinierbar bis zu 0,30 Prozentpunkte:
- Rabatt für Darlehen ab 200.000 Euro: Für Neu- und Anschlussfinanzierungen, kombinierbar mit Baufinanzierung Green und Baufi Energy. Ausgenommen sind Forward-Darlehen, Prolongationen und Zwischenfinanzierungen.
- Baufinanzierung Green: 0,10 Prozentpunkte für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+.
- Baufi Energy: 0,10 Prozentpunkte für energetische Modernisierungen ab 100.000 Euro, wenn sich die Effizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessert und mindestens Klasse F erreicht. Zusätzlich 18 Monate ohne Bereitstellungszinsen.
- Darlehensverlängerung: 0,10 Prozentpunkte bei Verlängerung bestehender ING-Darlehen für Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, Zweifamilienhäuser und Doppelhaushälften, bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung.
Voraussetzungen für Kreditnehmer
Eine ING-Baufinanzierung setzt gute Bonität, Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland sowie stabiles Einkommen voraus. Angesprochen sind Arbeitnehmer, Angestellte, Beamte, Rentner und Pensionäre. Selbstständige mit freiberuflichen Einkünften sind möglich, nicht jedoch bei Einkünften aus Gewerbebetrieb, Land- oder Forstwirtschaft oder Existenzgründungen. Verheiratete sollen den Antrag gemeinsam stellen.
Flexibilität: Sondertilgungen und Tilgungswechsel
Die ING erlaubt Sondertilgungen ab 1000 Euro und bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Die direkte Tilgung kann bis zu 10 Prozent pro Jahr betragen. Der Tilgungssatz kann zweimal kostenlos geändert werden, danach kostet es 100 Euro. Das Mindestdarlehen beträgt 75.000 Euro, die maximale Finanzierung 95 Prozent des Kaufpreises.
Bereitstellungszinsen fallen ab dem siebten Monat nach Zusage mit 0,20 Prozent pro Monat an. Die bereitstellungszinsfreie Zeit kann bei Verzögerungen relevant werden.
Instant-Baufi: Zusage in 30 Minuten
Gemeinsam mit der Interhyp-Gruppe hat die ING die Instant-Baufi gestartet. Für bestimmte Bestandsimmobilien können Anträge volldigital über die Plattform Baufi.Now eingereicht werden. Kunden erhalten innerhalb von maximal 30 Minuten eine verbindliche Aussage. Erforderlich ist nur der Energieausweis; Gehaltsnachweise, Wohnflächenberechnungen oder Flurkarten entfallen. Der Antrag läuft weiterhin über einen Berater.
Technisch basiert Instant-Baufi auf automatisierter Objektdatenprüfung und digitalem Bonitätscheck. Die Bank erwartet, dass 15 bis 20 Prozent der über die Interhyp-Gruppe eingereichten Finanzierungen so bearbeitet werden können. Für andere Fälle bleibt der reguläre Prozess mit Bearbeitungszeiten von einem bis zehn Tagen.
Vorzeitige Ablösung: Vorfälligkeitsentschädigung beachten
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens ist nicht mit Sondertilgungen gleichzusetzen. Bei vorzeitiger Ablösung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Eine Ausnahme: Bei langer Zinsbindung können Kredite nach zehn Jahren gekündigt werden.
Fazit: ING überzeugt mit Rabatten und Flexibilität, Zinsvergleich bleibt wichtig
Die ING-Baufinanzierung punktet mit mehreren Rabattmöglichkeiten, kostenlosen Sondertilgungen und flexiblen Tilgungswechseln. Die Instant-Baufi bietet bei passenden Immobilien eine schnelle Rückmeldung. Im Zinsvergleich liegt die ING jedoch nicht immer vorn: Der effektive Jahreszins von 4,20 Prozent ist teils höher als Vermittlerangebote. Kreditnehmer sollten daher mehrere Angebote vergleichen und auf das Gesamtpaket aus Effektivzins, Tilgung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen und Flexibilität achten.
