Die Zinsen für Ratenkredite sind auf den niedrigsten Stand seit mehr als drei Jahren gefallen. Doch nicht alle Verbraucher können von dieser Entwicklung profitieren. Während Kreditnehmer mit guter Bonität von günstigen Konditionen profitieren, werden die Bedingungen für Menschen mit schwächerer Bonität zunehmend strenger. Das geht aus einer aktuellen Analyse des Vergleichsportals Verivox hervor, die unserer Redaktion vorab vorliegt.
Mediane Zinssatz liegt bei 6,26 Prozent
Der sogenannte Median-Zinssatz aller im Juni 2026 über Verivox abgeschlossenen Ratenkredite lag laut Analyse bei 6,26 Prozent. Das bedeutet: Genau die Hälfte der Kreditnehmer erhielt diesen Zinssatz oder einen günstigeren, die andere Hälfte musste höhere Zinsen zahlen. Zuletzt waren Ratenkredite im März 2023 günstiger. Die aktuellen Konditionen sind jedoch deutlich besser als in den vergangenen Jahren.
Banken verschärfen Kreditvergabepraxis
Die sinkenden Zinsen bedeuten jedoch nicht, dass Kredite für alle leichter zugänglich werden. Banken prüfen Anträge inzwischen deutlich strenger. Gründe dafür sind unter anderem die schwache Konjunktur und die Unsicherheit am Arbeitsmarkt. Die Geldhäuser wollen vermeiden, dass Kredite später nicht zurückgezahlt werden können. Verbraucher mit schwächerer Bonität haben es daher aktuell schwerer als früher, überhaupt noch einen Kredit zu bekommen.
Wie stark sich die Kreditvergabe verändert hat, zeigt der Verivox-Index zur Kreditverfügbarkeit. Er misst, wie viele Verbraucher bei einer Kreditanfrage kein Angebot einer Bank erhalten. Im Juni lag der Wert bei 62,3 Punkten. Damit war die Kreditaufnahme schwieriger als noch im August 2025, als der Index bei 65,7 Punkten lag. Vor drei Jahren lag der Wert noch bei mehr als 80 Punkten. Der Indexwert 100 entspricht der Kreditverfügbarkeit im Basismonat Januar 2020.
Jeder vierte Kreditnehmer fällt durch
„Etwa jeder vierte Verbraucher, der vor drei Jahren noch einen Kredit bekommen hätte, erhält unter den aktuellen Bedingungen keinen mehr“, sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH. Für Banken bedeutet das: Sie müssen stärker um die Kundinnen und Kunden konkurrieren, die weiterhin als sichere Kreditnehmer gelten. „Wer jetzt noch ausreichend Kreditgeschäft machen will, muss Kreditnehmern mit solider Bonität schon gute Zinsen bieten – auch wenn das angesichts anhaltend hoher Refinanzierungskosten zulasten der eigenen Marge geht“, sagt Maier.
Gemeinsamer Kreditantrag als Lösung
Profitieren können deshalb vor allem Verbraucher mit regelmäßigem Einkommen und einem sicheren Arbeitsplatz. Sie können größere Anschaffungen oder private Investitionen aktuell vergleichsweise günstig finanzieren. Menschen mit geringerer Bonität haben dennoch Möglichkeiten, ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern. Eine Option ist laut Verivox ein gemeinsamer Antrag mit einer weiteren Person. Da beide Kreditnehmer für die Rückzahlung verantwortlich sind, sinkt dadurch aus Sicht der Bank das Risiko.
„Vor allem, wenn beide über eigenes Einkommen verfügen, steigen die Chancen auf eine Finanzierungszusage bei einer gemeinschaftlichen Kreditanfrage erheblich“, sagt Maier. Dabei müsse es sich nicht zwingend um den Ehe- oder Lebenspartner handeln. Auch enge Freunde oder nahe Verwandte könnten als zweiter Kreditnehmer infrage kommen.
