Trendwende bei Bauzinsen: Mehrere Banken erhöhen Konditionen
Nach einer Phase sinkender Bauzinsen zeichnet sich nun eine Trendwende ab. Gleich mehrere Banken haben ihre Konditionen für Immobilienkredite angehoben. Betroffen sind unter anderem die ING, die PSD Bank Nürnberg, die Allianz und die Commerzbank. Für Kreditnehmer bedeutet das höhere monatliche Raten.
PSD Bank Nürnberg: Zins steigt auf 3,59 Prozent
Die PSD Bank Nürnberg hat ihren effektiven Jahreszins von 3,44 auf 3,59 Prozent erhöht. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent steigt die monatliche Rate von 1296,59 Euro auf 1337,94 Euro – eine Mehrbelastung von 41,35 Euro pro Monat oder rund 496 Euro jährlich. Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben etwa 400 Anbieter. Trotz der Erhöhung liegt die PSD Bank Nürnberg mit 3,59 Prozent unter dem üblichen Zins von 3,93 Prozent (Interhyp) und am unteren Ende der Spanne von 3,57 bis 4,22 Prozent (Dr. Klein).
ING erhöht Bauzinsen für 15-jährige Zinsbindung
Die ING hat ihre Zinsen für Baufinanzierungen über alle Zinsbindungen hinweg angehoben. Grund sei die Situation an den Geld- und Kapitalmärkten. Im repräsentativen Beispiel (300.000 Euro Darlehen, 15 Jahre Zinsbindung, 3 Prozent anfängliche Tilgung, 85 Prozent Beleihung) steigt der Sollzins von 4,10 auf 4,27 Prozent, der effektive Jahreszins von 4,20 auf 4,38 Prozent. Die monatliche Rate erhöht sich von 1775 Euro auf 1817,50 Euro – eine Mehrbelastung von 42,50 Euro monatlich oder 510 Euro jährlich. Im Vergleich zu den Top-Zinsen von Interhyp (4,09 Prozent) und Dr. Klein (3,57 bis 4,22 Prozent) liegt die ING mit 4,38 Prozent deutlich darüber.
Allianz zieht nach: Bauzinsen steigen ab 17. Juli
Die Allianz hat eine Zinserhöhung ab dem 17. Juli 2026 angekündigt. Der gebundene Sollzins steigt von 4,57 auf 4,62 Prozent, der effektive Jahreszins von 4,69 auf 4,74 Prozent. Bei einem Nettodarlehen von 150.000 Euro, 25 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung (80 Prozent Beleihung) steigt die monatliche Rate von 821,25 Euro auf 827,50 Euro. Das sind 6,25 Euro mehr im Monat oder 75 Euro im Jahr. Die Allianz liegt damit über den Top-Zinsen der Vermittler, was auch an der langen Zinsbindung liegen kann.
Commerzbank: Effektivzins steigt auf 4,00 Prozent
Die Commerzbank hat ihren effektiven Jahreszins von 3,88 auf 4,00 Prozent erhöht. Bei 100.000 Euro Darlehen, zehn Jahren Zinsbindung und maximal 60 Prozent Beleihung steigt die monatliche Rate von 1003,45 Euro auf 1009,13 Euro – eine Mehrbelastung von 5,68 Euro monatlich oder rund 68 Euro jährlich. Im Vergleich zu Interhyp (3,84 Prozent) und Dr. Klein (3,57 bis 4,22 Prozent) liegt die Commerzbank im mittleren bis oberen Bereich.
Profi warnt: Bauzinsen könnten weiter steigen
Jörg Utecht, CEO der Interhyp-Gruppe, kommentiert die Entwicklung: „Nach dem Rahmenabkommen zwischen den USA und Iran waren die Bauzinsen zunächst spürbar unter die Marke von 4 Prozent gesunken.“ Die erneute militärische Eskalation im Nahen Osten dürfte diese Entwicklung jedoch stoppen. „Die Renditen der Staatsanleihen haben bereits wieder spürbar angezogen – und in der Folge dürften auch die Bauzinsen bald wieder anziehen“, befürchtet Utecht. Er rät Immobilieninteressenten zu einem detaillierten Vergleich der Anbieter, da die Kreditinstitute unterschiedlich schnell auf die neue Nachrichtenlage reagieren.
Marktüberblick: Vergleich der aktuellen Bauzinsen
Ein Vergleich der Vermittler zeigt große Unterschiede. Bei einem Fallbeispiel (400.000 Euro Immobilienwert, 80.000 Euro Eigenkapital, zehn Jahre Zinsbindung, zwei Prozent anfängliche Tilgung) bietet Dr. Klein mit 3,54 Prozent den niedrigsten effektiven Jahreszins (monatliche Rate: 1601 Euro), gefolgt von Interhyp mit 3,62 Prozent (1622 Euro), Baufi24 mit 3,81 Prozent (1677 Euro) und DTW Immobilienfinanzierung mit 3,81 Prozent (1686 Euro). Die Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Angebot beträgt 85 Euro monatlich.
Fazit: Jetzt vergleichen und handeln
Die Bauzinsen steigen wieder. Wer eine Immobilienfinanzierung plant, sollte schnell handeln und die Angebote genau vergleichen. Die Konditionen hängen maßgeblich von der Bonität, dem Eigenkapitalanteil und dem Immobilienwert ab. Ein unabhängiger Kreditvermittler kann helfen, den besten Zins zu finden.
