Die Bauzinsen sind in den letzten Wochen deutlich gefallen und lagen zeitweise unter der Marke von 4 Prozent. Doch diese Phase der Entspannung könnte bereits wieder vorbei sein. Geopolitische Entwicklungen, insbesondere die erneute Eskalation zwischen den USA und dem Iran, sorgen an den Finanzmärkten für neue Unsicherheit. Ein führender Kreditvermittler warnt vor einer möglichen Trendwende und rät Immobilienkäufern zu schnellem Handeln.
Interhyp-CEO: Bauzinsen könnten bald wieder steigen
Jörg Utecht, CEO der Interhyp-Gruppe, kommentiert die aktuelle Lage: „Nach dem Rahmenabkommen zwischen den USA und Iran waren die Bauzinsen zunächst spürbar unter die Marke von 4 Prozent gesunken.“ Doch die jüngste Eskalation im Nahen Osten dürfte diese Entwicklung stoppen. „Die Renditen der Staatsanleihen haben bereits wieder spürbar angezogen – und in der Folge dürften auch die Bauzinsen bald wieder anziehen“, befürchtet Utecht. Für Immobilieninteressenten bedeutet dies, dass die kurze Phase günstigerer Konditionen bereits wieder enden könnte.
Der Kredit-Profi rät daher zu einem detaillierten Vergleich der Anbieter, da die Kreditinstitute unterschiedlich schnell auf die neue Nachrichtenlage reagieren. „Ein detaillierter Vergleich der Anbieter ist nun lohnenswert, da die Kreditinstitute in unterschiedlicher Geschwindigkeit auf die neue Nachrichtenlage reagieren“, so Utecht.
ING erhöht Bauzinsen um 10 Basispunkte
Ein erstes Signal für die Trendwende liefert die ING. Nachdem die Direktbank die Zinsen für Baufinanzierungen mehrfach gesenkt hatte, hob sie die Konditionen nun wieder an. „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten erhöht die ING die Konditionen für die Baufinanzierung um 10 Basispunkte über alle Zinsbindungen“, teilt die Bank mit. Im repräsentativen Beispiel der ING (300.000 Euro Darlehen, 15 Jahre Zinsbindung, 3 Prozent anfängliche Tilgung, 85 Prozent Beleihung) liegt der Sollzins weiterhin bei 4,10 Prozent p. a. und der effektive Jahreszins bei 4,20 Prozent p. a. – allerdings nach vorherigen Senkungen. Die monatliche Rate beträgt 1775 Euro.
Im Vergleich zu anderen Anbietern liegt die ING damit im oberen Bereich. Der Vermittler Interhyp gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,00 Prozent an. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung.
PSD Bank senkt Bauzinsen – positiver Ausreißer
Ein positiver Ausreißer ist die PSD Bank Nürnberg. Sie senkte die Bauzinsen zum wiederholten Mal. Im repräsentativen Beispiel (300.000 Euro, zehn Jahre Zinsbindung, 1 Prozent anfängliche Tilgung, 50 Prozent Beleihung) sinkt der effektive Jahreszins von 3,46 Prozent auf 3,44 Prozent. Die monatliche Rate reduziert sich von 1302,49 Euro auf 1296,59 Euro – eine Ersparnis von rund 70 Euro pro Jahr. Die Bank tritt sowohl als Darlehensgeber als auch als Vermittler auf und vergleicht nach eigenen Angaben Angebote von etwa 400 Anbietern.
Im Marktvergleich schneidet die PSD Bank gut ab. Interhyp gibt für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an, während die PSD Bank mit einem Sollzins von 3,39 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,44 Prozent darunter liegt. Auch Dr. Kleins Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent wird unterschritten.
EZB-Leitzinserhöhung: Bauzinsen sinken trotzdem
Die Europäische Zentralbank (EZB) hob im Juni erstmals seit fast drei Jahren die Leitzinsen an. Entgegen den Erwartungen sanken die Bauzinsen jedoch. Der scheinbare Widerspruch erklärt sich dadurch, dass Bauzinsen sich nicht direkt am EZB-Leitzins orientieren, sondern an den Renditen der Bundesanleihen, die den Schritt bereits vorweggenommen hatten. Laut dem Zinsbarometer von Immoscout24 fielen die Konditionen über fast das gesamte Laufzeitenspektrum: Bei fünfjähriger Zinsbindung sanken sie von 3,95 auf 3,83 Prozent, bei zehnjähriger von 3,85 auf 3,80 Prozent, bei 15-jähriger von 4,16 auf 4,05 Prozent. Lediglich bei 20-jähriger Zinsbindung gab es einen minimalen Anstieg von 4,19 auf 4,20 Prozent.
Commerzbank senkt Bauzinsen
Auch die Commerzbank senkte ihre Konditionen. Im repräsentativen Beispiel (100.000 Euro, zehn Jahre Zinsbindung, bis 60 Prozent Beleihung) fiel der effektive Jahreszins von 4,06 auf 3,88 Prozent. Die monatliche Rate sank von 1011,98 Euro auf 1003,45 Euro – eine jährliche Ersparnis von 102 Euro. Im Vergleich zu Interhyp (3,80 Prozent üblicher Zins) liegt die Commerzbank mit 3,88 Prozent leicht darüber, während Dr. Klein eine Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent angibt.
Beste Bauzinsen der Woche: Große Unterschiede zwischen Anbietern
Ein Fallbeispiel zeigt die großen Unterschiede zwischen Vermittlern. Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro kaufen, bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit und finanziert bei zehnjähriger Zinsbindung und zwei Prozent anfänglicher Tilgung. Die effektiven Jahreszinsen und monatlichen Raten variieren stark:
- Dr. Klein: 3,54 Prozent, 1601 Euro
- Interhyp: 3,62 Prozent, 1622 Euro
- Baufi24: 3,81 Prozent, 1677 Euro
- DTW Immobilienfinanzierung: 3,81 Prozent, 1686 Euro
Das günstigste Angebot von Dr. Klein liegt somit 85 Euro unter dem teuersten.
ING senkt Bauzinsen Anfang Juli
Anfang Juli senkte die ING die Bauzinsen um 0,05 Prozentpunkte in Segmenten ab 300.000 Euro. Im repräsentativen Beispiel (300.000 Euro, 15 Jahre, 3 Prozent Tilgung, 85 Prozent Beleihung) fiel der Sollzins von 4,15 auf 4,10 Prozent, der effektive Jahreszins von 4,26 auf 4,20 Prozent. Die monatliche Rate sank von 1787,50 auf 1775 Euro – eine Ersparnis von 150 Euro pro Jahr.
Die ING lag damit über dem Interhyp-Durchschnitt von 4,02 Prozent und im oberen Bereich der Dr. Klein-Spanne.
PSD Bank senkt Bauzinsen Anfang Juli
Bereits Anfang Juli hatte die PSD Bank Nürnberg ihre Bauzinsen gesenkt. Der effektive Jahreszins fiel von 3,59 auf 3,46 Prozent, die monatliche Rate von 1323,17 auf 1302,49 Euro – eine Ersparnis von rund 20 Euro pro Monat. Auch hier lag das Angebot unter den Vergleichswerten von Interhyp (3,83 Prozent) und Dr. Klein (3,57 bis 4,24 Prozent).
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen speziell für Bauvorhaben oder Immobilienkäufe. Die Zinssätze sind oft langfristig festgeschrieben.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind für Fahrzeuge bestimmt und bieten oft günstigere Zinsen. Ratenkredite sind vielseitiger einsetzbar.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze? Leitzinsen der EZB, Kreditwürdigkeit und Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte geprüft werden.
Wie sicher sind Kredite? Einlagen sind bis 100.000 Euro geschützt; bei Krediten ist die Bonität entscheidend.
