Die Commerzbank hat die Zinsen für Baufinanzierungen gesenkt. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins jetzt bei 3,88 Prozent, nach zuvor 4,06 Prozent. Die monatliche Rate sinkt um rund acht Euro auf 1003,45 Euro, was einer jährlichen Ersparnis von 102 Euro entspricht. Die Kalkulation basiert auf einem Darlehen von 100.000 Euro, zehn Jahren Zinsbindung und einer Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums bis maximal 60 Prozent des Beleihungswertes.
Marktvergleich zeigt günstigere Angebote
Ein Vergleich mit anderen Anbietern zeigt, dass die Commerzbank nicht das günstigste Angebot hat. Der Vermittler Interhyp gibt für zehnjährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 3,80 Prozent an. Die Commerzbank liegt mit einem Sollzins von 3,81 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 3,88 Prozent nur leicht darüber. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit sich die Commerzbank im mittleren Bereich einordnet.
Weitere Zinssenkungen bei anderen Banken
Neben der Commerzbank haben auch andere Banken ihre Bauzinsen gesenkt. Die ING senkte die Konditionen um 0,05 Prozentpunkte in Segmenten ab 300.000 Euro. Der effektive Jahreszins liegt nun bei 4,20 Prozent (zuvor 4,26 Prozent). Die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung beträgt 1775 Euro – eine Ersparnis von 12,50 Euro monatlich oder 150 Euro jährlich. Die PSD Bank Nürnberg senkte den effektiven Zins von 3,59 auf 3,46 Prozent, was eine monatliche Ersparnis von rund 20 Euro bedeutet.
Allianz senkt Bauzinsen zweimal in Folge
Die Allianz hat die Bauzinsen gleich zweimal gesenkt. Am 30. Juni lag der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent (zuvor 4,74 Prozent), die monatliche Rate für ein Darlehen von 150.000 Euro mit 25 Jahren Zinsbindung beträgt 821,25 Euro. Am 29. Juni lag der Zins noch bei 4,74 Prozent und die Rate bei 827,50 Euro. Trotz der Senkungen liegen die Konditionen der Allianz über den üblichen Marktzinsen: Interhyp gibt für 20-jährige Zinsbindung einen üblichen Zins von 4,14 Prozent an, Dr. Klein eine Top-Spanne von 3,57 bis 4,24 Prozent.
Beste Bauzinsen der Woche im Vergleich
Ein aktueller Vergleich der besten Bauzinsen zeigt deutliche Unterschiede. Für eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital, zehn Jahren Zinsbindung und zwei Prozent anfänglicher Tilgung ergibt sich folgendes Bild: Dr. Klein bietet einen effektiven Jahreszins von 3,54 Prozent und eine monatliche Rate von 1601 Euro. Interhyp liegt bei 3,62 Prozent und 1622 Euro, Baufi24 bei 3,81 Prozent und 1677 Euro, und DTW Immobilienfinanzierung ebenfalls bei 3,81 Prozent, aber 1686 Euro. Die Differenz zwischen dem günstigsten und teuersten Angebot beträgt 85 Euro monatlich.
Wichtige Hinweise für Kreditnehmer
Die Konditionen für Immobilienkredite lassen sich nicht pauschal vergleichen, da sie maßgeblich von der Bonität des Kreditnehmers abhängen. Ein Vergleich verschiedener Angebote ist daher unerlässlich. Die genannten Zinssätze sind Beispiele und können je nach individueller Situation abweichen. Verbraucher sollten ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote von mehreren Anbietern einholen.
