ING senkt Bauzinsen: Beispiel zeigt monatliche Ersparnis von 12,50 Euro
Die ING hat ihre Konditionen für Baufinanzierungen erneut angepasst. Die Bank senkte die Zinssätze um 0,05 Prozentpunkte über alle Zinsbindungen hinweg. Das zeigt sich nun auch in einem repräsentativen Beispiel: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro, einer Zinsbindung von 15 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 3 Prozent liegt der Sollzins nun bei 4,15 Prozent jährlich, der effektive Jahreszins bei 4,26 Prozent – zuvor waren es 4,31 Prozent. Die monatliche Rate sinkt dadurch von 1800,00 Euro auf 1787,50 Euro. Das entspricht einer Ersparnis von 12,50 Euro pro Monat oder rund 150 Euro pro Jahr bei gleichbleibender Tilgung.
Vergleich mit anderen Anbietern
Der Vermittler Interhyp gibt für fünfzehnjährige Laufzeiten einen üblichen Sollzins von 4,10 Prozent an – die ING liegt mit 4,15 Prozent leicht darüber. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,24 Prozent je nach Sollzinsbindung, womit sich die ING im oberen Bereich bewegt. Allerdings sind Baufinanzierungen nur bedingt vergleichbar, da die Konditionen maßgeblich von der individuellen finanziellen Situation des Kreditnehmers sowie vom Immobilienwert abhängen.
Zinsrabatte für höhere Darlehenssummen
Bei der ING und der DKB können bestimmte Kreditnehmer jetzt von günstigeren Zinsen profitieren. Voraussetzung ist in beiden Fällen eine vergleichsweise hohe Darlehenssumme. Bei der ING gibt es ab einem Darlehen von 200.000 Euro einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten. Das Angebot gilt sowohl für Neu- als auch für Anschlussfinanzierungen und lässt sich mit der Baufi Energy, der Baufinanzierung Green sowie regionalen Zinsrabatten kombinieren. Ausgenommen sind Forward-Darlehen, Prolongationen, Zwischenfinanzierungen und weitere Finanzierungen einschließlich der Aufbaufinanzierung.
Consorsbank senkt Bauzinsen
Die Bauzinsen erreichten im Mai einen neuen Jahreshöchststand, wie aus einer Auswertung des Kreditvermittlers Dr. Klein hervorgeht. Im Juni zeichnet sich jedoch eine leichte Gegenbewegung ab: Die Zinsen sind stellenweise wieder gesunken. Das zeigt sich auch bei der Consorsbank: Der effektive Jahreszins liegt dort aktuell bei 3,70 Prozent – Anfang Juni waren es noch 3,76 Prozent. Der 2/3-Zins der Consorsbank basiert auf einem Darlehen von 200.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung, einer anfänglichen Tilgungsrate von 2,00 Prozent und einem Immobilienwert von 335.000 Euro. Die monatliche Rate beträgt derzeit 940 Euro, nach zuvor 950 Euro – Kreditnehmer sparen damit rund zehn Euro im Monat.
Bauzinsen steigen – außer bei dieser Laufzeit
Die Bauzinsen haben sich auf breiter Front auf einem höheren Niveau stabilisiert. Das zeigt das aktuelle Zinsbarometer der Immobilienplattform Immoscout24. Was noch im Vormonat bei den langen Laufzeiten begann, gilt nun für das gesamte Laufzeitenspektrum. Die Zinsen für Baufinanzierungen sind lediglich bei den zehnjährigen Laufzeiten leicht gesunken. Besonders deutlich zeigt sich das bei kurzen Zinsbindungen: Fünfjährige Darlehen kosten laut Immoscout24 inzwischen 3,95 Prozent – nach 3,81 Prozent im Vormonat. Damit rückt auch dieses Segment nah an die Vier-Prozent-Marke heran. Darlehen mit zehnjährigen Zinsbindungen geben hingegen leicht nach und liegen bei 3,85 Prozent (Vormonat: 3,88 Prozent) – eine minimale Erleichterung, die im Gesamtbild aber kaum ins Gewicht fällt.
EZB-Zinsentscheid und Ausblick
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins erhöht. Wie wirkt sich das auf die Bauzinsen aus? „Für Kaufinteressierte bedeutet der Zinsschritt kein Grund zur Unruhe, da die Kapitalmärkte die Erhöhung bereits in den vergangenen Wochen eingepreist haben“, sagt Jörg Utecht, CEO des Kreditvermittlers Interhyp. Angesichts der konjunkturellen Schwäche im Euroraum sei der Spielraum für weitere Leitzinserhöhungen seiner Einschätzung nach zudem begrenzt. „Bei den Bauzinsen sehen wir aktuell eine Plateaubildung um rund 4 Prozent für zehnjährige Darlehen“, so der Kreditspezialist weiter. Gleichzeitig böten kleinere Zinsbewegungen für Kaufinteressierte immer wieder gute Einstiegsmöglichkeiten.
Beste Bauzinsen der Woche – günstigste Angebote
Ein konkretes Beispiel verdeutlicht die Unterschiede zwischen den Vermittlern: Ein Paar möchte eine Bestandsimmobilie für 400.000 Euro kaufen und bringt 80.000 Euro Eigenkapital mit. Finanziert werden soll mit einer Zinsbindung von zehn Jahren und einer anfänglichen Tilgungsrate von zwei Prozent. Das günstigste Angebot kommt von Dr. Klein mit einem effektiven Zinssatz von 3,79 Prozent und einer Rate von 1672 Euro. Danach folgt Interhyp mit einem Zinssatz von 3,84 Prozent und einer monatlichen Rate von rund 1687 Euro. Eine größere Differenz gibt es im Vergleich zur DTW Immobilienfinanzierung: Hier liegt der Jahreszins bei 3,96 Prozent, die monatlichen Kosten belaufen sich auf 1717 Euro. Das Schlusslicht bildet die Baufi24 mit einem effektiven Jahreszins von 4,01 Prozent und einer monatlichen Rate von 1733 Euro.
Allianz senkt Bauzinsen und bietet KfW-Rabatt
Zum Monatsstart im Juni hat die Allianz ihre Konditionen für Baufinanzierungen gesenkt. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins bei 4,67 Prozent p. a., der effektive Jahreszins bei 4,80 Prozent. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro entsteht eine monatliche Rate von 833,75 Euro. Neu ist außerdem ein Sollzinsrabatt für KfW-Darlehen: Wer bis zum 30. Juni 2026 eine Allianz-Baufinanzierung in Kombination mit bestimmten KfW-Programmen abschließt, erhält einen Zinsabschlag von 0,20 Prozentpunkten.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit? Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite? Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken? In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
