Für hohe Festgeld-Zinsen sind keine großen Anlagesummen nötig. Einige Banken bieten attraktive Zinsen bereits ab einem Euro Mindestanlage. Die schwedische Bank Hoistspar gewährt beispielsweise bis zu 3,11 Prozent Zinsen bei einer Laufzeit von zwei Jahren – und das schon ab einem Euro. Auch Klarna, ein schwedischer Finanzdienstleister, lockt mit bis zu 3,05 Prozent für vier Jahre bei ebenfalls einem Euro Mindesteinlage. Wer etwas mehr Geld anlegen kann, findet bei der Bank of Scotland (ab 100 Euro, bis zu 3,0 Prozent für ein Jahr) und der Stellantis Bank (ab 500 Euro, bis zu 3,1 Prozent für zwei Jahre) weitere Optionen.
Hoistspar und Klarna: Festgeld ab einem Euro
Die Hoistspar ermöglicht Sparern mit nur einem Euro den Einstieg in Festgeldanlagen. Bei Laufzeiten zwischen drei und 24 Monaten sind Zinssätze von bis zu 3,11 Prozent erhältlich. Die Zinsgutschrift erfolgt am Ende der Laufzeit. Die Einlagensicherung beträgt 1.150.000 Schwedische Kronen (rund 104.000 Euro). Klarna bietet ähnliche Konditionen: Ab einem Euro sind Laufzeiten von drei bis 48 Monaten möglich, der Höchstzinssatz liegt bei 3,05 Prozent für vier Jahre. Bei Klarna werden Zinsen ab einer Laufzeit von zwölf Monaten jährlich gutgeschrieben, sonst am Ende. Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro (schwedische Einlagensicherung, aber Abwicklung über deutsche Entschädigungseinrichtung).
Bank of Scotland und Stellantis Bank: Höhere Mindestanlagen, aber steuereinfach
Die Bank of Scotland verlangt eine Mindestanlage von 100 Euro. Bei Laufzeiten von drei bis zwölf Monaten sind bis zu 3,0 Prozent Zinsen möglich (bei einem Jahr). Die Zinsgutschrift erfolgt bei zwölf Monaten jährlich, sonst am Ende. Die Einlagensicherung liegt bei 100.000 Euro (deutsch). Die Stellantis Bank setzt eine Mindestanlage von 500 Euro voraus. Laufzeiten von drei bis 48 Monaten werden angeboten, der höchste Zinssatz beträgt 3,1 Prozent für zwei Jahre. Die Zinsgutschrift erfolgt ab zwölf Monaten jährlich, sonst am Ende. Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro (französisch).
Steuerliche Unterschiede beachten
Ein wichtiger Unterschied betrifft die Versteuerung: Schwedische Anbieter wie Klarna und Hoistspar zahlen Zinsen brutto aus, ohne Abzug von Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer. Sparer müssen die Erträge in der Anlage KAP ihrer Steuererklärung angeben. Bei der Bank of Scotland und der Stellantis Bank erfolgt der Steuerabzug automatisch. Hier kann ein Freistellungsauftrag eingerichtet werden, um den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro zu nutzen.
Einlagensicherung im Vergleich
Alle vier Banken unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro, jedoch unterschiedlichen Sicherungsfonds. Die Bank of Scotland (Lloyds Bank) fällt unter den deutschen Schutzschirm, die Stellantis Bank unter den französischen, Klarna und Hoistspar unter den schwedischen. Die schwedische Einlagensicherung deckt bei Hoistspar bis zu 1.150.000 SEK (ca. 104.000 Euro) ab. Klarna gibt an, dass die Entschädigung bei Festgeld+ über die deutsche Entschädigungseinrichtung erfolgt. Viele Sparer bevorzugen die deutsche Einlagensicherung wegen der Bonität des Staates (Rating AAA). Schweden hat ebenfalls AAA, Frankreich A+.
Fazit: Hohe Zinsen auch bei kleinen Anlagesummen möglich
Attraktive Festgeld-Zinsen und kleine Anlagesummen schließen sich nicht aus. Die Hoistspar bietet mit einem Euro Mindestanlage und 3,11 Prozent für zwei Jahre eines der besten Angebote. Klarna punktet bei längeren Laufzeiten mit 3,05 Prozent für vier Jahre. Wer den Steueraufwand scheut, findet bei der Bank of Scotland und der Stellantis Bank steuereinfache Alternativen mit soliden Zinsen. Bei sehr kurzen Laufzeiten von unter sechs Monaten kann Tagesgeld mit bis zu 4,0 Prozent Zinsen und jederzeitiger Verfügbarkeit die bessere Wahl sein.
