Die Bauzinsen in Deutschland steigen wieder. Mehrere Banken, darunter die ING, die Allianz und die Commerzbank, haben ihre Konditionen für Immobilienkredite angehoben. Ein repräsentatives Beispiel der ING zeigt, dass die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung nun 1817,50 Euro beträgt – 42,50 Euro mehr als zuvor.
ING erhöht Bauzinsen zum zweiten Mal in Folge
Die ING hat die Zinsen für Baufinanzierungen bereits zum zweiten Mal innerhalb kurzer Zeit angehoben. „Aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten erhöht die ING die Konditionen für die Baufinanzierung über alle Zinsbindungen“, teilt die Bank mit. Im repräsentativen Beispiel liegt der Sollzins nun bei 4,27 Prozent (zuvor 4,10 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,38 Prozent (zuvor 4,20 Prozent). Bei einem Darlehen von 300.000 Euro und einer Beleihung von 85 Prozent steigt die monatliche Rate von 1775 Euro auf 1817,50 Euro. Das bedeutet Mehrkosten von 42,50 Euro pro Monat oder 510 Euro pro Jahr.
Im Vergleich zu anderen Anbietern liegt die ING über dem Durchschnitt. Der Vermittler Interhyp gibt für 15-jährige Laufzeiten einen üblichen Zins von 4,09 Prozent an. Dr. Klein nennt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent – die ING liegt mit 4,27 Prozent darüber.
Allianz erhöht Bauzinsen ab 17. Juli
Auch die Allianz hat eine Zinserhöhung angekündigt. Ab dem 17. Juli 2026 steigen die Bauzinsen bei dem Finanzdienstleister. Laut repräsentativem Beispiel liegt der gebundene Sollzins dann bei 4,62 Prozent (zuvor 4,57 Prozent), der effektive Jahreszins bei 4,74 Prozent (zuvor 4,69 Prozent). Bei einem Nettodarlehen von 150.000 Euro, einer Zinsbindung von 25 Jahren und einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent ergibt sich eine monatliche Rate von 827,50 Euro – 6,25 Euro mehr als zuvor. Das sind 75 Euro Mehrkosten pro Jahr.
Die Allianz liegt damit über den Top-Zinsen der Vermittler. Dr. Klein gibt eine Top-Zinsspanne von 3,57 bis 4,22 Prozent an, Interhyp nennt für 20-jährige Zinsbindung einen Top-Zins von 4,17 Prozent.
Commerzbank hebt Bauzinsen an
Die Commerzbank hat die Bauzinsen ebenfalls erhöht. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins jetzt bei 4,00 Prozent, zuvor waren es 3,88 Prozent. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung steigt die monatliche Rate von 1003,45 Euro auf 1009,13 Euro – ein Plus von 5,68 Euro pro Monat oder rund 68 Euro pro Jahr.
Im Vergleich zum Markt liegt die Commerzbank im mittleren bis oberen Bereich. Interhyp nennt für zehnjährige Laufzeiten einen Zins von 3,84 Prozent, Dr. Klein eine Spanne von 3,57 bis 4,22 Prozent.
Trendwende bei Bauzinsen: Experte warnt
Nach einer Phase sinkender Bauzinsen zeichnet sich nun eine Trendwende ab. Jörg Utecht, CEO der Interhyp-Gruppe, erklärt: „Nach dem Rahmenabkommen zwischen den USA und Iran waren die Bauzinsen zunächst spürbar unter die Marke von 4 Prozent gesunken.“ Die jüngste Eskalation im Nahen Osten dürfte diese Entwicklung jedoch stoppen. „Die Renditen der Staatsanleihen haben bereits wieder spürbar angezogen – und in der Folge dürften auch die Bauzinsen bald wieder anziehen“, befürchtet Utecht. Er rät zu einem detaillierten Vergleich der Anbieter, da die Kreditinstitute unterschiedlich schnell auf die neue Nachrichtenlage reagieren.
Vergleich der Bauzinsen: Große Unterschiede
Ein aktueller Vergleich der Kreditvermittler zeigt deutliche Unterschiede. Für ein Paar, das eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital finanziert (zehn Jahre Zinsbindung, zwei Prozent Tilgung), bietet Dr. Klein den günstigsten effektiven Jahreszins mit 3,54 Prozent und einer monatlichen Rate von 1601 Euro. Interhyp liegt bei 3,62 Prozent und 1622 Euro, Baufi24 bei 3,81 Prozent und 1677 Euro, die DTW Immobilienfinanzierung bei 3,81 Prozent und 1686 Euro. Die Differenz zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot beträgt 85 Euro pro Monat.
PSD Bank senkt Bauzinsen – Ausnahme im Trend
Eine Ausnahme bildet die PSD Bank Nürnberg, die die Bauzinsen gesenkt hat. Der effektive Zins sank von 3,46 auf 3,44 Prozent. Bei einem Darlehen von 300.000 Euro und zehn Jahren Zinsbindung sinkt die monatliche Rate von 1302,49 auf 1296,59 Euro – eine Ersparnis von rund sechs Euro pro Monat oder 70 Euro pro Jahr. Damit liegt die PSD Bank unter den Top-Zinsen der Vermittler.
Bauzinsen und EZB-Leitzins: Kein direkter Zusammenhang
Obwohl die EZB die Leitzinsen angehoben hat, sind die Bauzinsen zunächst gesunken. Das Immoscout24-Zinsbarometer zeigt für Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung einen Rückgang auf 3,83 Prozent, für zehnjährige auf 3,80 Prozent. Der scheinbare Widerspruch erklärt sich dadurch, dass sich Bauzinsen an den Renditen der Bundesanleihen orientieren, die die EZB-Entscheidung bereits vorweggenommen hatten.
Für Immobilienkäufer gilt: Ein genauer Vergleich der Konditionen ist angesichts der aktuellen Entwicklungen unerlässlich. Die Zinssätze hängen von der Bonität des Kreditnehmers, dem Immobilienwert und dem Eigenkapitalanteil ab.
