Der Immobilienkauf zählt zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Finanzierungsexpertin Olga Magunia von Dr. Klein gibt im Gespräch mit dem BILD-Format „Money Mittwoch“ praktische Ratschläge, um typische Fehler zu vermeiden. Sie erklärt, worauf Käufer bei Unterlagen, Heizungen und der Finanzierung achten müssen.
Welche Unterlagen sind entscheidend?
Magunia betont, dass der Energieausweis und der Grundbuchauszug zu den wichtigsten Dokumenten gehören. „Viele Käufer übersehen den Energieausweis, der aber über künftige Heizkosten und Sanierungspflichten informiert“, sagt die Expertin. Auch der Bebauungsplan und das Baulastenverzeichnis sollten geprüft werden. Sie empfiehlt, die Unterlagen vor dem Kauf von einem Fachanwalt durchsehen zu lassen, um spätere Fallstricke zu vermeiden.
Heizung und Energieeffizienz
Ein häufiges Thema ist die alte Heizung. Nach dem Gebäudeenergiegesetz müssen viele Öl- und Gasheizungen nach 30 Jahren ausgetauscht werden. Magunia rät: „Käufer sollten unbedingt prüfen, ob die Heizung noch den aktuellen Standards entspricht. Sonst drohen hohe Nachrüstkosten.“ Die Energieeffizienzklasse des Hauses gibt ebenfalls Aufschluss über mögliche Investitionen. Wer ein sanierungsbedürftiges Objekt kauft, sollte die Modernisierungskosten in die Finanzierung einrechnen.
Finanzierung und Zinssätze
Die Expertin erklärt, dass die monatliche Belastung nicht nur aus der Kreditrate besteht. Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notargebühren und Maklerprovision können bis zu 15 Prozent des Kaufpreises betragen. „Viele Käufer vergessen, diese Nebenkosten in ihre Kalkulation einzubeziehen“, warnt Magunia. Sie empfiehlt, vorab einen Finanzierungsplan zu erstellen und mehrere Bankangebote zu vergleichen. Aktuell sind die Zinsen niedrig, doch die Expertin rät zur schnellen Entscheidung, da die Zinsen wieder steigen könnten. Ein Formular zur Kreditanfrage, das alle Einnahmen und Ausgaben auflistet, hilft, die maximale Kreditsumme realistisch einzuschätzen.
Standort und Preis
Nicht jeder Standort ist gleich gut. Magunia nennt Städte wie Chemnitz, Magdeburg oder Gelsenkirchen, in denen Immobilien noch bezahlbar sind. „In Ballungszentren sind die Preise oft überhöht. Käufer sollten auch Randgebiete in Betracht ziehen, wenn sie Wert auf Quadratmeterpreis legen“, so die Expertenmeinung. Steuertipps runden die Beratung ab: Durch Abschreibungen bei Denkmalimmobilien oder energetischen Sanierungen lassen sich Steuervorteile nutzen. Magunia fasst zusammen: „Mit der richtigen Vorbereitung und einer gründlichen Prüfung aller Unterlagen kann der Hauskauf ohne böse Überraschungen gelingen.“
