Die ING startet zwei neue Zinsrabatte für Baufinanzierungen. Kreditnehmer mit einem Darlehen ab 450.000 Euro erhalten einen Rabatt von bis zu 0,10 Prozentpunkten. Zusätzlich können Kunden 0,10 Prozentpunkte sparen, wenn sie ihr Gehaltskonto bei der ING führen. Diese Rabatte sind kombinierbar und gelten für Neu- und Anschlussfinanzierungen, Forward-Darlehen sowie Aufbaufinanzierungen, jedoch nicht für Verlängerungen bestehender ING-Darlehen oder Zwischenfinanzierungen. Die ING reagiert damit auf die jüngsten Zinserhöhungen, die sie selbst und andere Banken vorgenommen haben.
Zinserhöhungen bei anderen Banken
Die 1822direkt, eine Tochter der Sparkasse, hat ihre Bauzinsen angehoben. Der repräsentative Effektivzins stieg von 3,65 Prozent Anfang Juli auf aktuell 3,85 Prozent p.a. bei einem Darlehen von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung. Die monatliche Rate steigt damit von 1392,50 Euro auf 1440,00 Euro – Mehrkosten von 47 Euro monatlich beziehungsweise 570 Euro jährlich. Die Bank berechnet zudem einen Zinsaufschlag von 0,10 Prozentpunkten für Immobilien, die nicht die Energieeffizienzklasse A oder A+ erreichen.
Die PSD Bank Nürnberg hat ihre Bauzinsen ebenfalls erhöht. Der effektive Zins stieg von 3,44 Prozent auf 3,59 Prozent bei einem Darlehen von 300.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und 1 Prozent anfänglicher Tilgung (Beleihungslauf etwa 50 Prozent). Die monatliche Rate steigt von 1296,59 Euro auf 1337,94 Euro – plus 41,35 Euro im Monat oder 496 Euro im Jahr. Trotz der Erhöhung liegt die PSD Bank mit 3,59 Prozent effektivem Jahreszins unter dem Marktdurchschnitt von 3,93 Prozent (Interhyp).
Die Allianz erhöht ihre Bauzinsen ab dem 17. Juli 2026. Der gebundene Sollzins steigt auf 4,62 Prozent p.a. (zuvor 4,57 Prozent), der effektive Jahreszins auf 4,74 Prozent (zuvor 4,69 Prozent) bei einem Darlehen von 150.000 Euro mit 25 Jahren Zinsbindung und 2 Prozent anfänglicher Tilgung (Beleihung 80 Prozent). Die monatliche Rate steigt von 821,25 Euro auf 827,50 Euro – plus 6,25 Euro monatlich oder 75 Euro jährlich. Die Allianz liegt damit über den Top-Zinsen der Vermittler, was teilweise an der langen Zinsbindung liegen könnte.
Die Commerzbank hat ihre Bauzinsen angehoben. Der effektive Jahreszins liegt jetzt bei 4,00 Prozent (zuvor 3,88 Prozent) bei 100.000 Euro Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung und einer Beleihung von maximal 60 Prozent. Die monatliche Rate steigt von 1003,45 Euro auf 1009,13 Euro – Mehrkosten von 5,68 Euro monatlich oder 68 Euro jährlich. Im Vergleich zu Interhyp (3,84 Prozent) und Dr. Klein (Spanne 3,57 bis 4,22 Prozent) liegt die Commerzbank im mittleren bis oberen Bereich.
Marktentwicklung: Trendwende bei Bauzinsen
Nach einer Phase sinkender Bauzinsen zeichnet sich nun ein Aufwärtstrend ab. Jörg Utecht, CEO der Interhyp-Gruppe, kommentiert: „Nach dem Rahmenabkommen zwischen den USA und Iran waren die Bauzinsen zunächst spürbar unter die Marke von 4 Prozent gesunken.“ Die jüngste Eskalation im Nahen Osten dürfte diese Entwicklung stoppen. „Die Renditen der Staatsanleihen haben bereits wieder spürbar angezogen – und in der Folge dürften auch die Bauzinsen bald wieder anziehen.“ Utecht rät zu einem detaillierten Anbietervergleich, da Kreditinstitute unterschiedlich schnell auf die neue Nachrichtenlage reagieren.
Die ING hatte zuvor ihre Bauzinsen erhöht: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung (Beleihung 85 Prozent) stieg der Sollzins von 4,10 Prozent auf 4,27 Prozent p.a., der effektive Jahreszins von 4,20 Prozent auf 4,38 Prozent. Die monatliche Rate stieg von 1775 Euro auf 1817,50 Euro – plus 42,50 Euro monatlich oder 510 Euro jährlich. Die ING liegt damit über den Top-Zinsen der Vermittler (Interhyp: 4,09 Prozent; Dr. Klein: 3,57 bis 4,22 Prozent).
Der Zinsbarometer von Immoscout24 zeigt für Juli 2026 sinkende Bauzinsen bei kurzen und mittleren Laufzeiten: fünfjährige Zinsbindung 3,83 Prozent (Vormonat 3,95 Prozent), zehnjährige 3,80 Prozent (Vormonat 3,85 Prozent), 15-jährige 4,05 Prozent (Vormonat 4,16 Prozent). Nur bei 20-jähriger Bindung stieg der Zins leicht auf 4,20 Prozent (Vormonat 4,19 Prozent). Die Bauzinsen orientieren sich an den Renditen der Bundesanleihen, nicht direkt am EZB-Leitzins.
Vergleich der besten Bauzinsen
Ein Beispielrechnung für ein Paar, das eine Bestandsimmobilie im Wert von 400.000 Euro mit 80.000 Euro Eigenkapital finanziert (zehn Jahre Zinsbindung, 2 Prozent Tilgung) zeigt deutliche Unterschiede: Dr. Klein bietet einen effektiven Jahreszins von 3,54 Prozent und eine monatliche Rate von 1601 Euro. Interhyp liegt bei 3,62 Prozent und 1622 Euro, Baufi24 bei 3,81 Prozent und 1677 Euro, DTW Immobilienfinanzierung bei 3,81 Prozent und 1686 Euro. Die Differenz zwischen günstigstem und teuerstem Angebot beträgt 85 Euro monatlich.
Kreditnehmer sollten daher Angebote genau vergleichen. Die Konditionen hängen von der Bonität, dem Immobilienwert und dem Eigenkapitalanteil ab. Die ING-Rabatte bieten eine Möglichkeit, die aktuellen Zinserhöhungen teilweise auszugleichen.
