Wer im Juli 2026 einen Privatkredit aufnehmen möchte, sollte die Zinsen genau vergleichen. Laut einer aktuellen Marktübersicht der Funke Mediengruppe liegen die effektiven Jahreszinsen je nach Anbieter und Bonität zwischen 2,99 Prozent und 12,99 Prozent. Die Spanne ist damit enorm – ein Unterschied, der über die Laufzeit Hunderte Euro ausmachen kann.
Die besten Zinsen im Überblick
Für den Vergleich wurden mehrere Banken und Kreditvermittler gegenübergestellt. Bei den Filialbanken bietet die Santander einen effektiven Jahreszins ab 2,99 Prozent (Sollzins: 2,95 Prozent) für Kreditsummen zwischen 1.000 und 75.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten. Die Deutsche Bank startet bei 3,25 Prozent effektiv (Soll: 3,20 Prozent) für Summen bis 80.000 Euro und Laufzeiten bis 120 Monate. Die Targobank verlangt mindestens 3,49 Prozent effektiv (Soll: 3,43 Prozent) für Kredite bis 80.000 Euro bei maximal 96 Monaten Laufzeit.
Bei den Direktbanken zeigt sich ein ähnliches Bild: Die ING bietet effektive Zinsen ab 3,99 Prozent (Soll: 3,92 Prozent) für Kredite von 5.000 bis 100.000 Euro bei Laufzeiten bis 120 Monate. Die DKB startet bei 6,79 Prozent effektiv (Soll: ab 6,59 Prozent) – hier ist der Einstieg deutlich höher. Die 1822direkt liegt mit 5,29 Prozent effektiv (Soll: 5,16 Prozent) im mittleren Bereich, allerdings beginnt die Kreditsumme erst bei 7.500 Euro.
Selbstständige zahlen oft höhere Zinsen
Für Selbstständige und Freiberufler gestaltet sich die Kreditsuche schwieriger. Die ING gewährt ihnen Kredite ab 3,99 Prozent effektiv (Soll: 3,92 Prozent) bei Summen bis 100.000 Euro und Laufzeiten bis 120 Monate. Die Targobank verlangt hier mindestens 5,99 Prozent effektiv (Soll: 5,83 Prozent) für Kredite bis 50.000 Euro bei maximal 84 Monaten Laufzeit. „Selbstständige haben es aufgrund ihres meist unregelmäßigen und unsicheren Einkommens bei der Kreditvergabe schwerer“, erklärt die Redaktion. „Dadurch erhöht sich das Risiko für die Bank.“
Vergleichsportale: Check24, Verivox und Co. im Test
Vergleichsportale wie Check24, Verivox, Finanzcheck und Smava helfen, Angebote zu vergleichen. Check24 bietet Kreditsummen von 500 bis 150.000 Euro bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten und ermöglicht anonyme Anfragen. Verivox deckt Summen von 1.000 bis 100.000 Euro ab, jedoch ohne anonyme Anfrage. Finanzcheck geht bis 150.000 Euro bei Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten. Smava bietet Kredite von 500 bis 120.000 Euro bei 12 bis 120 Monaten Laufzeit. „Selbst Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 sind keine genaue Kopie des Marktes“, betont der Artikel. „Deshalb ist es sinnvoll, möglichst viele Vergleiche zu nutzen.“
Wichtige Kreditkriterien: Bonität, Laufzeit, Zins
Die Bonität des Kreditnehmers ist das entscheidende Kriterium für die Zinshöhe. Der sogenannte 2/3-Zins gibt an, welchen Zins zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten – eine bessere Vergleichsbasis als die beworbenen Bestzinsen. Maßgeblich ist auch der Schufa-Score. „Eine gute Bonität ist ausschlaggebend für eine positive Kreditentscheidung“, heißt es. Der effektive Jahreszins ist aussagekräftiger als der Sollzins, da er alle Kosten wie Bearbeitungsgebühren berücksichtigt.
Die Laufzeit beeinflusst die Zinskosten: Lange Laufzeiten führen zu höheren Gesamtzinsen, kurze Laufzeiten müssen aber zur finanziellen Situation passen. Zweckgebundene Kredite wie Autokredite sind oft günstiger, da das Fahrzeug als Sicherheit dient. Die EZB-Leitzinsen bilden die Grundlage für alle Bankzinsen.
Häufige Fragen zum Privatkredit
Laut Verivox lag der Median-Zinssatz der über die Plattform abgeschlossenen Kredite im Juni 2026 bei 6,05 Prozent. Check24 gibt für Mai 2026 einen Durchschnitt von 6,06 Prozent effektivem Jahreszins an. Eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung ist gesetzlich begrenzt: Bei Restlaufzeiten über zwölf Monate auf maximal ein Prozent des ausstehenden Betrags, darunter auf 0,5 Prozent. Manche Banken verzichten ganz darauf. Ein Schuldnerwechsel ist grundsätzlich möglich, erfordert aber die Zustimmung der Bank und eine gute Bonität des neuen Schuldners.
„Ein Privatkredit kann sinnvoll sein, wenn jemand größere Ausgaben hat, die sich nicht aufschieben oder reduzieren lassen und den eigenen finanziellen Rahmen sprengen“, so der Rat der Redaktion. Vor einer Kreditaufnahme sollte die monatliche Rate langfristig stemmbar sein und unvorhergesehene Ausgaben eingeplant werden.
