Die heutige Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB) steht im Fokus aller Immobilienkäufer: Die Währungshüter entscheiden über den Leitzins, was direkte Auswirkungen auf die Bauzinsen haben könnte. Ein Finanzexperte gibt nun wichtige Ratschläge, wie sich Kreditnehmer verhalten sollten.
EZB-Sitzung am 11. Juni: Was erwartet die Märkte?
Florian Pfaffinger, Zinsexperte vom Kreditvermittler Dr. Klein, rechnet mit einem schwierigen Balanceakt für die EZB. Einerseits steigt die Inflation, andererseits schwächelt die Konjunktur im Euroraum. Pfaffinger erwartet, dass die EZB ihre abwartende Haltung aufgibt und die Leitzinsen um 0,25 Prozentpunkte anhebt. Diese Entscheidung könnte die Bauzinsen weiter beeinflussen.
Die Bauzinsen der vergangenen Wochen zeigen laut Pfaffinger eine zunehmende Schwankungsbreite. Der repräsentative Zins von Dr. Klein für eine zehnjährige Baufinanzierung lag im Vormonat zwischen 3,47 und 3,69 Prozent – aktuell bei 3,50 Prozent. „Die Dynamik hat deutlich zugenommen“, so Pfaffinger. Er rät: „Wer seine Wunschimmobilie gefunden hat, sollte nicht auf sinkende Zinsen spekulieren – die werden wir so schnell nicht sehen.“
ING senkt Bauzinsen: Rabatt für hohe Darlehenssummen
Die ING bietet ab sofort einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten für Darlehen ab 200.000 Euro. Das Angebot gilt für Neu- und Anschlussfinanzierungen und kann mit anderen Rabatten kombiniert werden. Ausgenommen sind Forward-Darlehen und Zwischenfinanzierungen.
Allianz senkt Konditionen: KfW-Rabatt bis Ende Juni
Die Allianz hat ihre Bauzinsen gesenkt. Im repräsentativen Beispiel liegt der effektive Jahreszins bei 4,80 Prozent für eine Finanzierung von 150.000 Euro. Zudem gibt es einen Sollzinsrabatt von 0,20 Prozentpunkten für KfW-Darlehen bei Abschluss bis 30. Juni 2026. Der Rabatt gilt für Programme wie 124, 261, 297, 298, 300, 308, 358 und 359 – alles Förderprogramme für energieeffizientes Wohnen.
Mai 2026: Bauzinsen über vier Prozent – monatliche Rate bleibt stabil
Eine Auswertung von Baufi24 zeigt, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins im Mai auf 4,02 Prozent gestiegen ist. Dennoch stieg die monatliche Belastung nur geringfügig, da Kreditnehmer mehr Eigenkapital einsetzten und die Darlehenssumme senkten. Baufi24-Geschäftsführer Oliver Kohnen erwartet kurzfristig keine Entlastung bei Zinsen oder Immobilienpreisen.
ING senkt Zinsen erneut: Fünf Basispunkte weniger
Kurz nach einer Senkung Ende Mai folgte bei der ING die nächste: Die Zinssätze sinken um fünf Basispunkte über alle Laufzeiten. Im repräsentativen Beispiel für eine Finanzierung von 300.000 Euro über 15 Jahre sinkt der Sollzins von 4,25 auf 4,20 Prozent. Die monatliche Rate reduziert sich um 12,50 Euro.
PSD Bank Nürnberg: Leichter Zinsanstieg
Die PSD Bank Nürnberg hat ihre Bauzinsen um drei Basispunkte erhöht. Der effektive Zins im repräsentativen Beispiel steigt auf 3,63 Prozent. Die monatliche Belastung für eine Finanzierung von 300.000 Euro über zehn Jahre beträgt nun 1367,47 Euro.
Qualitypool: Bauzinsen vor EZB-Entscheidung weitgehend stabil
Seit Anfang April bewegen sich die Bestzinsen für Baufinanzierungen seitwärts. Experten rechnen mit einer möglichen EZB-Erhöhung im Juni, die Druck auf die langfristigen Swap-Sätze ausüben könnte. Qualitypool-Geschäftsführer Antonio Skoro rät, die Lage zu beobachten und längere Zinsbindungen für Planungssicherheit zu nutzen.
ING erhöht Zinsen Mitte Mai: 12 Basispunkte mehr
Nach mehreren Senkungen im Mai hob die ING die Zinsen um 12 Basispunkte an. Der Sollzins für eine 15-jährige Finanzierung stieg auf 4,32 Prozent, die monatliche Rate auf 1830 Euro.
Beste Bauzinsen zum Wochenende: Dr. Klein vorn
Ein Vergleich zeigt: Dr. Klein bietet mit 3,74 Prozent effektivem Jahreszins das günstigste Angebot für eine zehnjährige Finanzierung, gefolgt von Interhyp mit 3,79 Prozent. Die Differenz zum teuersten Anbieter Baufi24 beträgt rund 64 Euro monatlich.
FAQ zu Bau-, Auto- und Ratenkrediten
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen für Bauvorhaben oder Immobilienkäufe mit oft langfristig festgeschriebenen Zinssätzen.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?
Autokredite sind speziell für Fahrzeuge gedacht und bieten oft günstigere Zinsen, während Ratenkredite vielseitiger verwendbar sind.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze?
Leitzinsen der EZB, Kreditwürdigkeit und Bankkonditionen sind entscheidend.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?
Ja, aber die finanzielle Belastbarkeit sollte sorgfältig geprüft werden.
Wie sicher sind Kredite?
Einlagen sind bis 100.000 Euro geschützt, bei Krediten ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
