Die ING hat die Zinsen für Baufinanzierungen angehoben. Der repräsentative effektive Jahreszins liegt nun bei 4,52 Prozent, nach zuvor 4,38 Prozent. Dennoch bietet die Direktbank mehrere Rabattmöglichkeiten, die die Kosten für Kreditnehmer senken können. Der folgende Überblick fasst die aktuellen Konditionen und Sparoptionen zusammen.
Aktuelle Zinsen der ING im Überblick
Die ING nennt in ihrem repräsentativen Beispiel einen gebundenen Sollzins von 4,40 Prozent und einen effektiven Jahreszins von 4,52 Prozent. Dies gilt für einen Nettodarlehensbetrag von 300.000 Euro, eine Sollzinsbindung von 15 Jahren und eine anfängliche Tilgung von 3,00 Prozent pro Jahr. Die monatliche Rate beträgt in diesem Beispiel 1.850 Euro. Im Vergleich zu vorherigen Konditionen ist der Zins damit um rund 0,14 Prozentpunkte gestiegen.
Laut ING hängen die individuellen Konditionen von mehreren Faktoren ab: Darlehenshöhe, Eigenkapital, Objektwert, Sollzinsbindung, Beleihungsauslauf, Tilgung und Bonität. Auch der Schufa-Score spielt eine wichtige Rolle. Kreditnehmer können diesen über eine kostenlose Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls verbessern.
Für den Vergleich mit anderen Angeboten ist der effektive Jahreszins besonders aussagekräftig, da er sämtliche Kosten des Darlehens abbildet. Die ING tritt bei der Baufinanzierung als eigenständige Bank auf, nicht als Vermittler. Das Mindestdarlehen beträgt 75.000 Euro, die maximale Finanzierung liegt bei 95 Prozent des Kaufpreises.
So können Kreditnehmer die Bauzinsen senken
Die ING bietet mehrere Rabatte an, die den Bauzins jeweils um bis zu 0,10 Prozentpunkte reduzieren können. Diese gelten jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen:
- Hohe Darlehenssummen: Für Finanzierungen ab 450.000 Euro gibt es einen Zinsrabatt von bis zu 0,10 Prozentpunkten.
- Girokonto als Gehaltskonto: Wer bei der ING ein Girokonto als Gehaltskonto führt, spart ebenfalls bis zu 0,10 Prozentpunkte. Dies gilt nicht für Verlängerungen bestehender Darlehen.
- Baufinanzierung Green: Für Immobilien mit Energieeffizienzklasse A oder A+ gewährt die ING 0,10 Prozentpunkte Rabatt – bei Neu- und Anschlussfinanzierungen sowie Forward-Darlehen.
- Baufi Energy: Bei energetischen Modernisierungen ab 100.000 Euro und einer Verbesserung der Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe (mindestens Klasse F) gibt es ebenfalls 0,10 Prozentpunkte Zinsrabatt sowie 18 Monate ohne Bereitstellungszinsen.
- Darlehensverlängerung für Einfamilienhäuser: Bei Verlängerung bestehender ING-Darlehen für Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, Zweifamilienhäuser und Doppelhaushälften sind bis zu 0,10 Prozentpunkte Rabatt möglich. Dies gilt bis zu 60 Monate vor Ablauf der alten Zinsbindung.
Im Vergleich zu Vermittlerangeboten liegt die ING mit ihren Standardkonditionen nicht immer vorn. Dr. Klein weist derzeit Top-Zinsen zwischen 3,57 und 4,22 Prozent aus, Interhyp nennt für fünfzehnjährige Darlehen rund 4,21 Prozent und Baufi24 etwa 4,06 Prozent. Die ING liegt mit ihrem repräsentativen Zins über diesen Spannen, kann aber durch die Rabatte aufholen.
Instant-Baufi: Schnelle Kreditentscheidung in 30 Minuten
Gemeinsam mit der Interhyp-Gruppe hat die ING einen neuen digitalen Prozess namens Instant-Baufi gestartet. Dieser ermöglicht für bestimmte Bestandsimmobilien eine vollständig digitale Antragstellung und automatisierte Verarbeitung. Kunden erhalten laut Anbieter innerhalb von maximal 30 Minuten eine verbindliche Aussage über die Finanzierungsmöglichkeiten.
Der Prozess basiert auf einer automatisierten Objektdatenprüfung und einem digitalen Bonitätscheck. Anhand der Adresse werden verfügbare Informationen wie Gebäudestruktur, Wohnfläche, Grundstücksgröße und Baujahr ausgewertet. Für die Bonitätsprüfung wird mit Zustimmung der Kunden ein einmaliger digitaler Kontoblick genutzt. Einnahmen und Eigenkapital werden automatisiert erkannt. Nach Angaben von ING und Interhyp ist in diesen Fällen nur noch der Energieausweis erforderlich; klassische Unterlagen wie Gehaltsnachweise entfallen.
Allerdings steht Instant-Baufi zunächst nur im direkten Zusammenspiel von ING und Interhyp-Gruppe zur Verfügung und eignet sich nicht für jede Finanzierung. ING und Interhyp rechnen kurzfristig damit, dass rund 15 bis 20 Prozent der über die Interhyp-Gruppe eingereichten Finanzierungen von der ING als Instant-Baufi bearbeitet werden können. Für andere Fälle bleibt der reguläre Prüfprozess mit Bearbeitungszeiten zwischen einem und zehn Tagen bestehen.
Vor- und Nachteile der ING-Baufinanzierung
Ein klarer struktureller Nachteil gegenüber anderen Baufinanzierungen lässt sich nicht pauschal benennen. Dennoch sollten Interessenten einige Punkte beachten:
- Zinsen: Im Vergleich zu Vermittlerangeboten kann die ING etwas teurer sein, insbesondere ohne Nutzung der Rabatte.
- Keine Filialberatung: Als Direktbank bietet die ING keine persönliche Beratung vor Ort, was für manche Kunden ein Nachteil sein kann.
- Begrenzter Vergleich: Ein Direktabschluss bei der ING prüft zunächst nur ein Bankangebot. Ein Vermittler kann möglicherweise bessere Konditionen bei anderen Banken finden.
Zu den Vorteilen zählen flexible Sondertilgungen ab 1.000 Euro und bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Die direkte Tilgung kann bis zu zehn Prozent pro Jahr betragen. Der Tilgungssatz kann zweimal kostenlos geändert werden, danach fallen 100 Euro an. Bereitstellungszinsen werden ab dem siebten Monat nach Zusage in Höhe von 0,20 Prozent pro Monat fällig.
Vorzeitige Ablösung und Kündigungsrecht
Eine vorzeitige Rückzahlung des gesamten Darlehens vor Ende der Zinsbindung ist nicht mit Sondertilgungen gleichzusetzen. In diesem Fall kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Eine wichtige Ausnahme: Bei Immobilienkrediten mit langer Zinsbindung besteht nach zehn Jahren ein gesetzliches Kündigungsrecht.
Die ING Deutschland bietet Baufinanzierungen seit 1965 an. Die Bank hat ihren Sitz in Frankfurt am Main und zählt eigenen Angaben zufolge mehr als zehn Millionen Kunden.
Für Kreditnehmer gilt: Die Rabattmöglichkeiten der ING sind attraktiv, doch ein Vergleich mehrerer Angebote bleibt entscheidend. Entscheidend ist das Gesamtpaket aus Effektivzins, Tilgung, Sondertilgungsmöglichkeiten, Bereitstellungszinsen und Flexibilität. Nur so lässt sich langfristig die passende Finanzierung finden.
