Das neue Altersvorsorge-Depot startet im Jahr 2027 und soll die private Altersvorsorge grundlegend reformieren. Es bietet mehr Börsenorientierung und damit höhere Renditechancen, birgt aber auch neue Risiken bei Kosten, Beratung, Garantien und Steuern. Verbraucher müssen nun entscheiden, ob sie bei ihrem bestehenden Riester-Vertrag bleiben oder in das neue Depot wechseln sollen.
Was ist das Altersvorsorge-Depot?
Das Altersvorsorge-Depot ist ein neues Produkt, das ab 2027 die Riester-Rente ergänzen oder ablösen soll. Es investiert stärker in Aktien und andere Wertpapiere, um höhere Renditen zu erzielen. Im Gegensatz zu Riester gibt es keine Kapitalgarantie, was sowohl Chancen als auch Risiken erhöht. Die Kostenstruktur ist transparent und soll niedriger sein als bei vielen Riester-Verträgen.
Wichtige Fragen an Ihren Finanzberater
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie Ihrem Berater folgende Fragen stellen: Wie hoch sind die laufenden Kosten des Depots im Vergleich zu meinem Riester-Vertrag? Welche Renditeerwartungen sind realistisch? Gibt es eine staatliche Förderung? Wie flexibel bin ich bei der Auszahlung? Welche Risiken bestehen bei einem Markteinbruch? Der Berater muss Ihnen klare und verständliche Antworten geben.
Riester behalten oder wechseln?
Ein Wechsel kann sinnvoll sein, wenn Ihr Riester-Vertrag hohe Kosten oder niedrige Renditen aufweist. Besonders ältere Verträge mit Garantien lassen oft wenig Spielraum für höhere Erträge. Das Altersvorsorge-Depot eignet sich vor allem für Anleger mit einem langen Anlagehorizont und einer höheren Risikobereitschaft. Wer kurz vor der Rente steht, sollte vorsichtig sein. Ein Wechsel ist nicht rückgängig zu machen.
Steuerliche Aspekte und Förderung
Das Altersvorsorge-Depot wird steuerlich anders behandelt als Riester. Während Riester-Beiträge steuerlich absetzbar sind und die Auszahlung nachgelagert besteuert wird, gelten für das Depot möglicherweise andere Regeln. Die staatliche Förderung könnte sich ebenfalls unterscheiden. Fragen Sie Ihren Berater nach den genauen steuerlichen Konsequenzen für Ihre persönliche Situation.
Fazit: Individuelle Beratung ist entscheidend
Das Altersvorsorge-Depot bietet Chancen, aber auch Risiken. Eine gründliche Beratung ist unerlässlich, um die richtige Wahl zu treffen. Nutzen Sie Vergleichsrechner, wie den von BILD, um zu prüfen, ob ein Wechsel für Sie vorteilhaft ist. Denken Sie daran: Ihre Altersvorsorge ist eine langfristige Entscheidung.
