Die ING hat einen bislang gewährten Zinsrabatt für Baufinanzierungen ab 200.000 Euro gestrichen. Kreditnehmer, die ein Darlehen in dieser Größenordnung benötigen, müssen nun mit höheren monatlichen Raten rechnen. Die Direktbank bietet jedoch weiterhin mehrere andere Rabattmöglichkeiten, die den effektiven Jahreszins senken können. Ein Überblick über die aktuellen Konditionen und worauf Kreditnehmer jetzt achten sollten.
Zinsänderung bei der ING: Rabatt für hohe Darlehen entfallen
Bis Anfang Juli 2026 gewährte die ING einen Zinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten für Baufinanzierungen mit einem Nettodarlehensbetrag von mindestens 200.000 Euro. Dieser Rabatt ist nun nicht mehr verfügbar, wie die Bank auf ihrer Website mitteilt. Für Kreditnehmer, die ein solches Darlehen planen, verteuert sich die Finanzierung entsprechend. Die ING selbst nennt in ihrem repräsentativen Beispiel weiterhin einen gebundenen Sollzins von 4,10 Prozent und einen effektiven Jahreszins von 4,20 Prozent (Stand: 14. Juli 2026). Die monatliche Rate für ein Darlehen von 300.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung und 3 Prozent anfänglicher Tilgung beträgt 1775 Euro.
Weitere Rabatte der ING: Green, Energy und Darlehensverlängerung
Trotz des Wegfalls des Rabatts für hohe Darlehen bietet die ING weiterhin drei Möglichkeiten, den Zinssatz zu senken. Der Baufinanzierungsrabatt „Green“ gewährt 0,10 Prozentpunkte Zinsnachlass für Immobilien mit den Energieeffizienzklassen A oder A+. Der Rabatt „Baufi Energy“ belohnt energetische Modernisierungen ab 100.000 Euro mit ebenfalls 0,10 Prozentpunkten, wenn sich die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe verbessert und mindestens Klasse F erreicht. Zudem gibt es 18 Monate ohne Bereitstellungszinsen. Für Bestandskunden bietet die ING einen Rabatt von 0,10 Prozentpunkten bei der Verlängerung von Darlehen für Einfamilienhäuser, Reihenhäuser, Zweifamilienhäuser und Doppelhaushälften, und zwar bis zu 60 Monate vor Ablauf der alten Zinsbindung.
Zinsvergleich: ING liegt im oberen Bereich
Ein Vergleich mit anderen Anbietern zeigt, dass die ING mit ihren aktuellen Zinsen nicht zu den günstigsten gehört. Der Kreditvermittler Dr. Klein nennt Top-Zinsen zwischen 3,57 und 4,22 Prozent, je nach Sollzinsbindung. Die ING liegt mit 4,10 Prozent Sollzins am oberen Ende dieser Spanne. Interhyp weist für 15-jährige Darlehen einen Zins von rund 4,03 Prozent aus, Baufi24 einen von 3,88 Prozent. „Die ING kann im Vergleich zu anderen Angeboten teilweise etwas teurer sein“, räumt die Bank selbst ein. Dennoch ist der effektive Jahreszins von 4,20 Prozent im aktuellen Marktumfeld nicht außergewöhnlich hoch.
Voraussetzungen und Konditionen im Detail
Eine Baufinanzierung bei der ING setzt eine gute Bonität, Wohnsitz, Arbeitsplatz und Gehaltskonto in Deutschland sowie ein stabiles monatliches Einkommen voraus. Selbstständige mit freiberuflichen Einkünften sind willkommen, nicht jedoch Existenzgründer oder Gewerbetreibende. Verheiratete müssen den Antrag gemeinsam stellen. Das Mindestdarlehen beträgt 75.000 Euro, die maximale Finanzierung liegt bei 95 Prozent des Kaufpreises. Die Tilgung ist individuell vereinbar, Änderungen sind zweimal kostenlos, danach fallen 100 Euro an. Sondertilgungen sind jederzeit ab 1000 Euro möglich, maximal 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Bereitstellungszinsen von 0,20 Prozent pro Monat fallen ab dem siebten Monat nach Zusage an.
Instant-Baufi: Schnelle Zusage in 30 Minuten
Die ING hat gemeinsam mit der Interhyp-Gruppe die „Instant-Baufi“ eingeführt. Dabei können Finanzierungsanträge für bestimmte Bestandsimmobilien volldigital eingereicht werden. Kunden erhalten innerhalb von maximal 30 Minuten eine verbindliche Aussage. Der Prozess nutzt eine automatisierte Objektdatenprüfung und einen digitalen Bonitätscheck. Nach Angaben von ING und Interhyp sind nur noch der Energieausweis erforderlich; Gehaltsnachweise, Wohnflächenberechnungen oder Flurkarten entfallen. Allerdings steht die Instant-Baufi nur im Zusammenspiel mit der Interhyp-Gruppe zur Verfügung und eignet sich für etwa 15 bis 20 Prozent der über Interhyp eingereichten Finanzierungen. Für andere Fälle bleibt der reguläre Prüfprozess mit Bearbeitungszeiten von einem bis zehn Tagen.
Vorzeitige Ablösung und Kündigungsrecht
Wer das gesamte Darlehen vor Ende der Zinsbindung ablösen möchte, muss mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Eine wichtige Ausnahme: Bei langer Zinsbindung können Immobilienkredite nach zehn Jahren gesetzlich gekündigt werden. Sondertilgungen sind dagegen im vereinbarten Rahmen jederzeit möglich und kostenfrei.
Fazit: Vergleich lohnt sich
Die ING-Baufinanzierung überzeugt mit Rabattmöglichkeiten und Flexibilität, insbesondere durch kostenlose Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel. Die neue Instant-Baufi beschleunigt den Prozess für passende Objekte. Allerdings liegt die ING beim Zinsniveau nicht an der Spitze. „Entscheidend ist am Ende nicht der beworbene Zinssatz, sondern das verbindliche Gesamtpaket aus Effektivzins, Tilgung, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen, Restschuld und Flexibilität“, betont die Redaktion. Kreditnehmer sollten daher mehrere Angebote einholen und vergleichen.
